Добрый день. Меня зовут Николай Воробьев. Вот уже более 15 лет назад началась реформа экономики в России и странах СНГ. Едва ли не в один день указом сверху Россия вступила на путь капитализма. И миллионы её граждан сегодня вынуждены спешно делать то, что раньше считали зазорным,- деньги.
Все вынуждены иметь дело с деньгами, хотим мы этого или нет! Мы все в этой реке, и деньги управляют этой рекой, хотим этого или нет. Все мы в большом, великом бизнесе.
Большинство людей в России много работают для того, чтобы обеспечить достаток в доме. Но, несмотря на то, что деньги достаются тяжёлым трудом, люди обесценивают их, с лёгкостью тратя их на вещи, зачастую ненужные. При этом многие заняты решением сегодняшних проблем и уделяют мало времени своему будущему.
Богатство каждого человека зависит не столько от того, как много он зарабатывает, сколько от того, как правильно распоряжается деньгами, которые зарабатывает. Разница между бедными и богатыми людьми состоит в том, что бедные люди тратят свои деньги и откладывают то, что остаётся. А богатые люди копят свои деньги и тратят то, что остаётся. Речь идет об одной и той же сумме денег, но у них разный подход к делу. Не все становятся богатыми лишь потому, что много зарабатывают. Богатство возникает, если грамотно каждый человек начинает сохранять свои заработанные деньги. Слишком много людей думают примерно так: ‘’Если я буду достаточно зарабатывать, то жизнь станет на много лучше’’. Это хорошо, когда человек может много зарабатывать! Но в большинстве случаев, чем больше люди зарабатывают, тем больше начинают расти их потребности. И это действительно так!
Возможно, многие закричат: “ Это всё бред! Мы хотим жить сейчас! Всё утрясётся само собой, как только начнёте зарабатывать, как следует”. Но верите вы или нет - это всего лишь глупая надежда. А знаете, что такое надежда? Это высшая форма иллюзии, великая пустота. Надежда никогда и ни к чему не обязывает. Вся жизнь впереди, надейся и жди! Понятно?
Так почему же надежда умирает последней? Потому что ей уже некого убить! Убив своего хозяина, она поймёт, на каком суку она сидит, и какой сук она обрезала! Так что надейтесь на светлое завтра, надейтесь! И не чего не изменится, если не изменитесь вы сами. А если у вас нет четкого плана, то все ваши желания – это всего лишь вымысел!
Деньги, инвестиции и личные финансы - все это важнейшие вопросы, и каждый человек обязательно должен уделить им время. Задумывались ли вы о том, что в жизни каждого есть ряд обязательных финансовых задач?
Например, большинству людей нужно купить жилье, иметь вовремя деньги для образования детей, обеспечить себя пенсионным доходом к зрелому возрасту.
Все финансовые задачи решаются с помощью накопления нужного размера капитала к нужному сроку. Не будет капитала - значит у семьи не будет жилья, у детей образования и пр. Не кажется ли Вам, что при наличии столь важных и сложных финансовых задач нужно уделять серьезное внимание своим личным деньгам?
У каждого есть финансовые задачи, и весьма нелегкие – потому что для их решения нужен солидный капитал. Как можно создать этот капитал?
Вопрос это одновременно и простой, и сложный.
Простой потому, что если исключить практически невероятные события вроде выигрыша в лотерею или нежданного наследства, решение одно – рассчитывать на себя и на свои деньги. Те самые деньги, которые Вы зарабатываете – именно за счет этих средств Вы и можете решить стоящие перед Вами финансовые задачи, выгодно инвестируя, вкладывая их.
А сложен этот вопрос - "Где взять деньги для инвестирования?" потому, что каждый знает из своего жизненного опыта, что все деньги, что мы зарабатываем, нужны нам именно сегодня сегодня; какие могут быть еще накопления? У нас нет возможности их делать!
Однако представьте, что Вы сели на поезд Москва-Владивосток. Путь далек - по маршруту поезд идет неделю. Однако если Вы не сойдете с поезда на какой-то промежуточной станции, Вы же обязательно приедете в пункт назначения, верно?
Если Вы не делаете никаких накоплений и инвестиций, Вы уже движетесь в этом поезде, а финал невеселый – к Вашему преклонному возрасту у Вас нет ни сил, ни желания работать - и нет накоплений, чтобы обеспечить свои потребности. Так может Вам лучше сойти?
А сойти - означает внимательно относиться к своим деньгам и делать определенные накопления и инвестиции, тратя лишь часть из того, что Вы зарабатываете сегодня; оставшаяся часть заработанного идет в сбережения. За счет этих сбережений и может быть накоплен капитал, который нужен для решения Ваших финансовых задач.
Сберегать часть заработанного очень важно - не смотря на то, что очень хочется сегодня потратить все имеющиеся деньги. Ведь Вам нужно позаботиться о своем будущем и будущем детей, верно?
Все это так; но как, же выделять из своего бюджета деньги, чтобы инвестировать их, делать сбережения и создавать свой личный капитал?
То, что нужно часть заработанного сберегать - каждый человек где-то внутри себя понимает, и многие стремятся это сделать.
Но большинство людей совершают грубую ошибку в обращении со своими деньгами, и поэтому они не могут ничего сберечь.
Ведь как действует большинство? Люди получают доход, затем платят за квартиру, покупают продукты питания, оплачивают телефон и пр. Они искренне собираются сберечь часть заработанного потом - в конце месяца, когда оплатят все свои необходимые расходы. Но часто в конце месяца в кармане пусто - все деньги уже потрачены.
Внимание, ошибка!
Ошибка состоит в том, что люди пытаются сберечь часть заработанного потом, в конце месяца. Они намерены заплатить себе - но лишь в последнюю очередь.
А как же правильно? Правильно - сберегать часть заработанного в первую очередь, как только Вы получаете доход. Это правило называется правилом "заплати сначала себе".
Это очень важное финансовое правило. Оно состоит в том, что Вы заранее определенную часть любого своего дохода – например, 10% сначала сберегаете, и лишь оставшиеся 90% - тратите на текущие нужды.
Это правило означает, что первое, что Вы сделаете, получив зарплату, премию, или найдя мятую сотню в старых джинсах – возьмете 10% от полученной суммы, и уберете в сторону (что же делать с этими деньгами - об этом чуть позже). Заплатив себе, следом вы начинаете тратить оставшиеся 90% своего дохода.
Правило "заплати сначала себе" – это важнейшее правило обращения с личными деньгами. Вы можете создать личный капитал и тем самым решить стоящие перед Вами задачи только за счет сбережения части вашего текущего дохода – других вариантов чаще всего просто нет.
Выполнение правила "заплати сначала себе" обеспечивает Вам ежемесячный денежный поток, который постоянно увеличивает Ваш личный капитал. Месяц за месяцем. Раз за разом. Вы встаете на эскалатор, который ведет вас к благосостоянию. Ваш капитал ежемесячно увеличивается, а Вы неуклонно становитесь состоятельным человеком, накапливая деньги для решения важнейших задач.
Правило "заплати сначала себе" имеет обязательную особенность. Его нужно выполнять всегда. Можете ли вы стать Шварцнегером после одного-двух походов в тренажерный зал? Конечно, нет, нужны годы тренировок. Если Вы рассчитываете создать личный капитал, наивно думать, что, заплатив себе пару-тройку раз, Вы станете состоятельным человеком.
Это означает, что правило "заплати сначала себе" нужно выполнять постоянно. Не смотря на сломанный автомобиль, что скоро в отпуск или Вас лишили премии. ВСЕГДА.
Итак, становится понятно, откуда у Вас появятся деньги чтобы создать свой личный капитал - Вы будете платить их сами себе. Но как только Вы начнете этот процесс, сразу возникнет непростой вопрос - а что же Вам делать с этими деньгами?
Итак, Вы начали платить самому себе. В результате у Вас начинают накапливаться деньги. Не было б проблем, если бы эти деньги предназначались для трат.
Но мы не можем их тратить – складывая эти небольшие ежемесячные слагаемые, мы планируем создать личный капитал. Так что же делать с этими деньгами? А вопрос ведь не простой.
Держать деньги наличными дома? Крайне плохой вариант по двум причинам.
Во-первых, наличные деньги могут украсть, они могут сгореть или сами Вы их можете взять и потратить как-нибудь, поддавшись соблазну. Но хуже всего второе – сбережения будут таять от инфляции.
понедельник, 14 апреля 2008 г.
Обманчивое благополучие!
Реформаторская волна начала 2000-х, несмотря на благоприятные финансовые условия, захлебнулась. Основная причина – обилие денег, раздача которых создает впечатление социального благополучия и притупляет ощущение социальных опасностей, неуклонно надвигающихся на Россию.
Приход к власти Владимира Путина совпал с быстрым улучшением внешнеэкономической конъюнктуры на традиционные сырьевые товары, которые производились в России: нефть, газ, металлы первичного передела, круглый лес, рыбу. Впервые с момента образования новой России в бюджете появились деньги, которые позволили не только рассчитаться с накопленными долгами по выплате зарплат бюджетникам и пенсий, но и задуматься о конкретных экономических и социальных реформах для вывода страны из состояния деградации.
Настрой на проведение широкомасштабных преобразований всячески поддерживался Владимиром Путиным, первые выступления которого в качестве президента не оставляли сомнений в его решимости следовать либеральным рецептам.
Если обратиться к т. н. программе Грефа, которая предназначалась быть «дорожной картой» реформ, то в социальной сфере, в частности, предполагалось:– изменить пенсионную систему, введя в нее обязательный накопительный элемент;– введение персонифицированного бюджетного финансирования в образовании (государственные именные финансовые обязательства – ГИФО – и принцип «деньги следуют за учащимся»);– переход на подушевой принцип финансирования здравоохранения;– объединение государственных внебюджетных фондов социального страхования и обязательного медицинского страхования;– преобразование учреждений здравоохранения в некоммерческие организации с многоучредительством;– оптимизация (т. е., очевидно, сокращение) сети учреждений культуры;– запуск ипотечных программ, поощрение создания товариществ собственников жилья, введение института социального найма.И эта амбициозная программа начала реализовываться.С 1 января 2002 года запущена пенсионная реформа, формирующая пенсию для молодых поколений нынешних работников, состоящую из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Однако затем был допущен целый ряд ошибок:– введение вместо страховых взносов единого социального налога – ЕСН, а затем его снижение;– отсечение от накопительного элемента работников среднего возраста;– отсутствие общедоступной информации о возможности перевода денег с накопительного счета под управление негосударственных пенсионных фондов и частных управляющих компаний, которые обеспечивают положительную (по сравнению с инфляцией) доходность.
В результате и до сих пор более 90% обладателей накопительных счетов не отказались от услуг государственной управляющей компании, которая систематически показывает доходность ниже уровня инфляции.
Тогда же началась кампания по введению критерия оценки качества школьного образования – единый государственный экзамен (ЕГЭ), которая закончилась в этом году принятием закона о его обязательном использовании. Но эксперименты по использованию ГИФО как финансового оформления результатов ЕГЭ, проведенные в нескольких регионах России, закончились неудачей. Вопрос о ГИФО снят с повестки дня. Вместо этого делаются попытки пилотного внедрения подушевого финансирования в школах – чем больше учеников, тем больше денег из бюджета. Однако всеобщий переход на эту систему пока не произошел.В здравоохранении с введением подушевого финансирования ситуация еще хуже. До сих пор так и не сформирована полноценная система стандартов (клинических протоколов) оказания медицинской помощи, на базе которой только и можно выйти на финансовые нормативы (тарифы на каждый вид оказанных услуг).Вопрос об объединении государственных внебюджетных фондов социального и обязательного медицинского страхования был очень быстро закрыт из-за нехватки у авторов этой идеи сколько-нибудь убедительных аргументов в его пользу.Интересная история произошла с идеей превращения учреждений здравоохранения в некоммерческие организации. Напугав общественное мнение призраком приватизации медицины, Минэкономразвития предложило переход к автономным учреждениям (АУ) и государственным муниципальным автономным некоммерческим организациям (ГМАНО). Однако в окончательном варианте, который в этом году стал законом, остались лишь АУ, в которые могут переходить бюджетные организации образования, культуры и социальной защиты, но не здравоохранения!Что касается «оптимизации» сети учреждений культуры, то хроническое недофинансирование этой отрасли привело к тому, что многие клубы, музеи и даже библиотеки прекратили свою работу или, перепрофилировавшись, занимаются коммерческой деятельностью, к культуре имеющей очень отдаленное отношение.Наконец, о ситуации в жилищной сфере. Принят новый Жилищный кодекс, внесены поправки в ряд законов, что позволило оформить юридическую базу для развития ипотеки, формирования товариществ собственников жилья, предоставления социального найма. Но все эти успехи нивелированы резким ростом цен на жилье из-за продолжающего оставаться крайне ограниченным предложения (нового строительства). Остро не хватает, прежде всего, экономичных квартир и индивидуальных домов, что, в свою очередь, обусловлено отсутствием сколько-нибудь серьезных налоговых преференций строительной отрасли и отрасли по производству строительных материалов и крайней степенью монополизации в них.Таким образом, можно констатировать, что реформаторский порыв начала 2000-х годов на некоторых направлениях материализовался в конкретные решения. Но эффективность этих решений, как правило, крайне низка во многом из-за того, что принятые документы далеки от первоначальных замыслов. А по многим социальным направлениям продвижения не было вообще – все свелось к деятельности многочисленных экспертных и межведомственных групп, не выдавших на-гора ничего мало-мальски стоящего.Сверх ранее запланированной программы в 2006 году была сделана попытка монетизировать многочисленные социальные льготы. Несмотря на разумность общего замысла, его практическое исполнение обернулось крахом реформы, который повлек за собой массовое недовольство населения и значительные непредвиденные бюджетные затраты.Политика вклинилась в социальную проблематику в связи с тем, что в 2005 году заработал стабилизационный фонд и власти вместе со СМИ стали громогласно сообщать о его быстром росте. Теперь об этой «всенародной заначке» знает каждый пенсионер. В результате стало формироваться крайне негативное отношение населения к тому, что где-то без движения лежат десятки, а затем и сотни миллиардов долларов, в то время как большинство людей получают копеечные зарплаты и пенсии.
В этот момент (примерно в конце весны – начале лета 2005 года) и родилась идея слегка поделиться нефтяными деньгами с населением. В результате родилась идея «приоритетных национальных проектов».
Важно отметить, что основные мероприятия нацпроектов разительно отличаются от направлений реформ, которые были объявлены Путиным в 2004 году в ежегодном послании Федеральному собранию. Сам президент неоднократно в последующих выступлениях обращал внимание на то, что, несмотря на развертывание нацпроектов, для конечного успеха все-таки необходимы реформы.Таким образом, можно сделать вывод о том, что реформаторская волна начала 2000-х, несмотря на благоприятные финансовые условия для ее реализации, захлебнулась. Основная причина – обилие денег в бюджете, раздача которых создает впечатление социального благополучия и притупляет ощущение социальных опасностей, неуклонно надвигающихся на Россию.
Не последняя причина – неумение нынешней власти готовить и проводить столь сложные действия, как социальные реформы. Поэтому социальные вызовы, стоявшие перед нашей страной к концу 90-х, в основном сохранились и к настоящему моменту, переходя по наследству к третьему президенту России.
Вызов № 1. Прежде всего, отметим продолжающийся процесс имущественного расслоения. Средний доход 10% наиболее обеспеченных россиян уже почти в 17 раз больше среднего дохода 10% наименее обеспеченных граждан. С учетом неофициальных доходов это различие, по оценкам, достигает 30 и более раз. Все те общественные группы и слои, которые сложились еще к концу 90-х годов, фактически законсервировались даже по размерам, еще более затруднив вертикальную мобильность.Вызов № 2. Дело не только в имущественном расслоении. У большинства населения (даже считающегося среднеобеспеченным) ухудшилось качество жизни.Так, в частности, качественное здравоохранение и образование во все большей степени становится платным. Причем люди вынуждены платить неофициально.
По оценкам экспертов, теневой сектор в здравоохранении уже не уступает бюджетному и страховому финансированию, а образование стало одной из самых коррупциогенных зон.
В результате 15–20% населения имеют возможности поддерживать свое здоровье на пристойном уровне, дают своим детям конкурентоспособное образование (в т. ч. и за границей), а остальные, так и не дождавшись квалифицированной медицинской помощи, надолго заболевают, становятся инвалидами и преждевременно умирают. Проблемы со здоровьем начинаются еще в утробе матери. У половины беременных женщин отмечена анемия, рождение здорового ребенка – далеко не правило.Смотрим дальше: проведенная диспансеризация школьников показала, что у 2/3 из них есть то или иное хроническое заболевание. Дети из этого большинства могут получить только фиктивное образование, которое не поможет им занять достойное место на рынке труда. Поэтому не случайно, что по индексу развития человеческого потенциала Россия занимает скромное место в шестом десятке стран мира.Вызов № 3.
Отсутствие вертикальной мобильности лишает значительную (если не большую) часть населения стимулов к саморазвитию и еще более маргинализирует нравы.
Это видно в следующих наиболее ярких явлениях:– невиданные для развитых стран факты оставления роженицами своих детей в родильных домах. Таких случаев по стране несколько тысяч в год;– наличие более 700 тысяч детей-сирот;– 2 миллиона неграмотных подростков;– более 6 миллионов детей, живущих в социально неблагоприятных условиях;– из года в год растет количество «противозаконных деяний, совершенных подростками. Все чаще молодые люди преступают черту закона в составе организованных групп и преступных сообществ» (цитата из выступления министра внутренних дел Рашида Нургалиева).Вызов № 4. Вышеприведенные цифры о социальном положении, здоровье и образовании детей показывают, что будущее состояние рабочей силы страны вряд ли способно взять на себя превращение российской экономики в высокотехнологическую и наукоемкую. Отсюда следует, что нормализовать ситуацию на рынке труда невозможно без осмысленной миграционной политики.Вызов № 5. Положение почти 40 млн пенсионеров.
Несмотря на многочисленные заявления о внимании к их проблемам, реальный (очищенный от инфляции) размер пенсии растет всего на 3–5% в год.
При этом не надо забывать, что инфляция бьет в наибольшей степени по самым бедным опережающими темпами роста цен на самое необходимое. Так, за прошлый год официальный показатель инфляции составил 11,9%. При этом корзина товаров, которой пользуются малообеспеченные, подорожала не менее чем на 20%. Тем самым можно поставить под сомнение даже тезис о небольшом реальном повышении пенсий. Еще один тревожащий факт: соотношение средней пенсии к средней заработной плате в России постоянно снижается и составляет уже менее 25%. Международная организация труда считает минимально допустимым уровнем этот коэффициент в размере не ниже 40%.Вызов № 6. Грядущее неизбежное повышение в несколько раз тарифов для населения за потребляемые им газ, электричество и воду. Это предопределено либерализацией рынка в этом секторе, выравниванием внешних и внутренних цен на энергоносители, а также потенциальным дефицитом этих товаров внутри страны. Неизбежное существенное повышение расходов домохозяйств на оплату жилья и коммунальных услуг может привести не только к фактическому снижению уровня жизни малообеспеченных семей (см. вызов 1), но нанесет и существенный ущерб благосостоянию среднего класса, объективно потребляющего много энергоресурсов и воды (более просторные квартиры, наличие второго жилья, многочисленные бытовые приборы и пр.).Все перечисленные выше социальные вызовы умножаются на по-прежнему недиверсифицированную экономику и крайне низкое качество госуправления.Что ожидает следующего президента, если имеющееся положение дел будет пролонгировано и на следующие несколько лет?Исходя из всего упомянутого выше, новое руководство страны будет вынуждено что-либо предпринять фактически по всем направлениям социальной политики:– инвестирование средств в снижение регулируемых причин смертности;– проведение четкого разграничения между бесплатной (бюджетной), страховой и платной медициной;– реформа школьного образования;– формирование внятной миграционной политики;– корректировка системы материального и социального обеспечения нынешних пенсионеров и тех, кто выйдет на пенсию в ближайшие годы;– придание «второго дыхания» пенсионной реформе;– реформа единого социального налога (ЕСН);– бюджетное насыщение местного самоуправления, что потребует внесения существенных корректив в налоговую систему;– создание действенных механизмов привлечения частных средств в сферу благотворительности.Такого рода фундаментальная повестка дня для своей успешной реализации требует наличия или создания благоприятных внешних условий:– диверсификации экономики с повсеместным созданием эффективных рабочих мест;– опережающего развития малого предпринимательства;– реальных успехов в борьбе с коррупцией;– возвращения к демократическим основам политической жизни.Но главное в том, чтобы пришедшая к власти политическая элита взяла на себя ответственность за судьбы страны, а не кинулась в очередной круг передела собственности и обеспечения себе безбедного существования в уютных нероссийских местах. А такой исход политической кампании 2007–2008 гг., к сожалению, очень вероятен. В таком случае России не избежать еще одной экономической, социальной и, в конце концов, политической встряски, после которой, как после очищающей грозы, я надеюсь, дышать и жить действительно станет легче.
Приход к власти Владимира Путина совпал с быстрым улучшением внешнеэкономической конъюнктуры на традиционные сырьевые товары, которые производились в России: нефть, газ, металлы первичного передела, круглый лес, рыбу. Впервые с момента образования новой России в бюджете появились деньги, которые позволили не только рассчитаться с накопленными долгами по выплате зарплат бюджетникам и пенсий, но и задуматься о конкретных экономических и социальных реформах для вывода страны из состояния деградации.
Настрой на проведение широкомасштабных преобразований всячески поддерживался Владимиром Путиным, первые выступления которого в качестве президента не оставляли сомнений в его решимости следовать либеральным рецептам.
Если обратиться к т. н. программе Грефа, которая предназначалась быть «дорожной картой» реформ, то в социальной сфере, в частности, предполагалось:– изменить пенсионную систему, введя в нее обязательный накопительный элемент;– введение персонифицированного бюджетного финансирования в образовании (государственные именные финансовые обязательства – ГИФО – и принцип «деньги следуют за учащимся»);– переход на подушевой принцип финансирования здравоохранения;– объединение государственных внебюджетных фондов социального страхования и обязательного медицинского страхования;– преобразование учреждений здравоохранения в некоммерческие организации с многоучредительством;– оптимизация (т. е., очевидно, сокращение) сети учреждений культуры;– запуск ипотечных программ, поощрение создания товариществ собственников жилья, введение института социального найма.И эта амбициозная программа начала реализовываться.С 1 января 2002 года запущена пенсионная реформа, формирующая пенсию для молодых поколений нынешних работников, состоящую из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Однако затем был допущен целый ряд ошибок:– введение вместо страховых взносов единого социального налога – ЕСН, а затем его снижение;– отсечение от накопительного элемента работников среднего возраста;– отсутствие общедоступной информации о возможности перевода денег с накопительного счета под управление негосударственных пенсионных фондов и частных управляющих компаний, которые обеспечивают положительную (по сравнению с инфляцией) доходность.
В результате и до сих пор более 90% обладателей накопительных счетов не отказались от услуг государственной управляющей компании, которая систематически показывает доходность ниже уровня инфляции.
Тогда же началась кампания по введению критерия оценки качества школьного образования – единый государственный экзамен (ЕГЭ), которая закончилась в этом году принятием закона о его обязательном использовании. Но эксперименты по использованию ГИФО как финансового оформления результатов ЕГЭ, проведенные в нескольких регионах России, закончились неудачей. Вопрос о ГИФО снят с повестки дня. Вместо этого делаются попытки пилотного внедрения подушевого финансирования в школах – чем больше учеников, тем больше денег из бюджета. Однако всеобщий переход на эту систему пока не произошел.В здравоохранении с введением подушевого финансирования ситуация еще хуже. До сих пор так и не сформирована полноценная система стандартов (клинических протоколов) оказания медицинской помощи, на базе которой только и можно выйти на финансовые нормативы (тарифы на каждый вид оказанных услуг).Вопрос об объединении государственных внебюджетных фондов социального и обязательного медицинского страхования был очень быстро закрыт из-за нехватки у авторов этой идеи сколько-нибудь убедительных аргументов в его пользу.Интересная история произошла с идеей превращения учреждений здравоохранения в некоммерческие организации. Напугав общественное мнение призраком приватизации медицины, Минэкономразвития предложило переход к автономным учреждениям (АУ) и государственным муниципальным автономным некоммерческим организациям (ГМАНО). Однако в окончательном варианте, который в этом году стал законом, остались лишь АУ, в которые могут переходить бюджетные организации образования, культуры и социальной защиты, но не здравоохранения!Что касается «оптимизации» сети учреждений культуры, то хроническое недофинансирование этой отрасли привело к тому, что многие клубы, музеи и даже библиотеки прекратили свою работу или, перепрофилировавшись, занимаются коммерческой деятельностью, к культуре имеющей очень отдаленное отношение.Наконец, о ситуации в жилищной сфере. Принят новый Жилищный кодекс, внесены поправки в ряд законов, что позволило оформить юридическую базу для развития ипотеки, формирования товариществ собственников жилья, предоставления социального найма. Но все эти успехи нивелированы резким ростом цен на жилье из-за продолжающего оставаться крайне ограниченным предложения (нового строительства). Остро не хватает, прежде всего, экономичных квартир и индивидуальных домов, что, в свою очередь, обусловлено отсутствием сколько-нибудь серьезных налоговых преференций строительной отрасли и отрасли по производству строительных материалов и крайней степенью монополизации в них.Таким образом, можно констатировать, что реформаторский порыв начала 2000-х годов на некоторых направлениях материализовался в конкретные решения. Но эффективность этих решений, как правило, крайне низка во многом из-за того, что принятые документы далеки от первоначальных замыслов. А по многим социальным направлениям продвижения не было вообще – все свелось к деятельности многочисленных экспертных и межведомственных групп, не выдавших на-гора ничего мало-мальски стоящего.Сверх ранее запланированной программы в 2006 году была сделана попытка монетизировать многочисленные социальные льготы. Несмотря на разумность общего замысла, его практическое исполнение обернулось крахом реформы, который повлек за собой массовое недовольство населения и значительные непредвиденные бюджетные затраты.Политика вклинилась в социальную проблематику в связи с тем, что в 2005 году заработал стабилизационный фонд и власти вместе со СМИ стали громогласно сообщать о его быстром росте. Теперь об этой «всенародной заначке» знает каждый пенсионер. В результате стало формироваться крайне негативное отношение населения к тому, что где-то без движения лежат десятки, а затем и сотни миллиардов долларов, в то время как большинство людей получают копеечные зарплаты и пенсии.
В этот момент (примерно в конце весны – начале лета 2005 года) и родилась идея слегка поделиться нефтяными деньгами с населением. В результате родилась идея «приоритетных национальных проектов».
Важно отметить, что основные мероприятия нацпроектов разительно отличаются от направлений реформ, которые были объявлены Путиным в 2004 году в ежегодном послании Федеральному собранию. Сам президент неоднократно в последующих выступлениях обращал внимание на то, что, несмотря на развертывание нацпроектов, для конечного успеха все-таки необходимы реформы.Таким образом, можно сделать вывод о том, что реформаторская волна начала 2000-х, несмотря на благоприятные финансовые условия для ее реализации, захлебнулась. Основная причина – обилие денег в бюджете, раздача которых создает впечатление социального благополучия и притупляет ощущение социальных опасностей, неуклонно надвигающихся на Россию.
Не последняя причина – неумение нынешней власти готовить и проводить столь сложные действия, как социальные реформы. Поэтому социальные вызовы, стоявшие перед нашей страной к концу 90-х, в основном сохранились и к настоящему моменту, переходя по наследству к третьему президенту России.
Вызов № 1. Прежде всего, отметим продолжающийся процесс имущественного расслоения. Средний доход 10% наиболее обеспеченных россиян уже почти в 17 раз больше среднего дохода 10% наименее обеспеченных граждан. С учетом неофициальных доходов это различие, по оценкам, достигает 30 и более раз. Все те общественные группы и слои, которые сложились еще к концу 90-х годов, фактически законсервировались даже по размерам, еще более затруднив вертикальную мобильность.Вызов № 2. Дело не только в имущественном расслоении. У большинства населения (даже считающегося среднеобеспеченным) ухудшилось качество жизни.Так, в частности, качественное здравоохранение и образование во все большей степени становится платным. Причем люди вынуждены платить неофициально.
По оценкам экспертов, теневой сектор в здравоохранении уже не уступает бюджетному и страховому финансированию, а образование стало одной из самых коррупциогенных зон.
В результате 15–20% населения имеют возможности поддерживать свое здоровье на пристойном уровне, дают своим детям конкурентоспособное образование (в т. ч. и за границей), а остальные, так и не дождавшись квалифицированной медицинской помощи, надолго заболевают, становятся инвалидами и преждевременно умирают. Проблемы со здоровьем начинаются еще в утробе матери. У половины беременных женщин отмечена анемия, рождение здорового ребенка – далеко не правило.Смотрим дальше: проведенная диспансеризация школьников показала, что у 2/3 из них есть то или иное хроническое заболевание. Дети из этого большинства могут получить только фиктивное образование, которое не поможет им занять достойное место на рынке труда. Поэтому не случайно, что по индексу развития человеческого потенциала Россия занимает скромное место в шестом десятке стран мира.Вызов № 3.
Отсутствие вертикальной мобильности лишает значительную (если не большую) часть населения стимулов к саморазвитию и еще более маргинализирует нравы.
Это видно в следующих наиболее ярких явлениях:– невиданные для развитых стран факты оставления роженицами своих детей в родильных домах. Таких случаев по стране несколько тысяч в год;– наличие более 700 тысяч детей-сирот;– 2 миллиона неграмотных подростков;– более 6 миллионов детей, живущих в социально неблагоприятных условиях;– из года в год растет количество «противозаконных деяний, совершенных подростками. Все чаще молодые люди преступают черту закона в составе организованных групп и преступных сообществ» (цитата из выступления министра внутренних дел Рашида Нургалиева).Вызов № 4. Вышеприведенные цифры о социальном положении, здоровье и образовании детей показывают, что будущее состояние рабочей силы страны вряд ли способно взять на себя превращение российской экономики в высокотехнологическую и наукоемкую. Отсюда следует, что нормализовать ситуацию на рынке труда невозможно без осмысленной миграционной политики.Вызов № 5. Положение почти 40 млн пенсионеров.
Несмотря на многочисленные заявления о внимании к их проблемам, реальный (очищенный от инфляции) размер пенсии растет всего на 3–5% в год.
При этом не надо забывать, что инфляция бьет в наибольшей степени по самым бедным опережающими темпами роста цен на самое необходимое. Так, за прошлый год официальный показатель инфляции составил 11,9%. При этом корзина товаров, которой пользуются малообеспеченные, подорожала не менее чем на 20%. Тем самым можно поставить под сомнение даже тезис о небольшом реальном повышении пенсий. Еще один тревожащий факт: соотношение средней пенсии к средней заработной плате в России постоянно снижается и составляет уже менее 25%. Международная организация труда считает минимально допустимым уровнем этот коэффициент в размере не ниже 40%.Вызов № 6. Грядущее неизбежное повышение в несколько раз тарифов для населения за потребляемые им газ, электричество и воду. Это предопределено либерализацией рынка в этом секторе, выравниванием внешних и внутренних цен на энергоносители, а также потенциальным дефицитом этих товаров внутри страны. Неизбежное существенное повышение расходов домохозяйств на оплату жилья и коммунальных услуг может привести не только к фактическому снижению уровня жизни малообеспеченных семей (см. вызов 1), но нанесет и существенный ущерб благосостоянию среднего класса, объективно потребляющего много энергоресурсов и воды (более просторные квартиры, наличие второго жилья, многочисленные бытовые приборы и пр.).Все перечисленные выше социальные вызовы умножаются на по-прежнему недиверсифицированную экономику и крайне низкое качество госуправления.Что ожидает следующего президента, если имеющееся положение дел будет пролонгировано и на следующие несколько лет?Исходя из всего упомянутого выше, новое руководство страны будет вынуждено что-либо предпринять фактически по всем направлениям социальной политики:– инвестирование средств в снижение регулируемых причин смертности;– проведение четкого разграничения между бесплатной (бюджетной), страховой и платной медициной;– реформа школьного образования;– формирование внятной миграционной политики;– корректировка системы материального и социального обеспечения нынешних пенсионеров и тех, кто выйдет на пенсию в ближайшие годы;– придание «второго дыхания» пенсионной реформе;– реформа единого социального налога (ЕСН);– бюджетное насыщение местного самоуправления, что потребует внесения существенных корректив в налоговую систему;– создание действенных механизмов привлечения частных средств в сферу благотворительности.Такого рода фундаментальная повестка дня для своей успешной реализации требует наличия или создания благоприятных внешних условий:– диверсификации экономики с повсеместным созданием эффективных рабочих мест;– опережающего развития малого предпринимательства;– реальных успехов в борьбе с коррупцией;– возвращения к демократическим основам политической жизни.Но главное в том, чтобы пришедшая к власти политическая элита взяла на себя ответственность за судьбы страны, а не кинулась в очередной круг передела собственности и обеспечения себе безбедного существования в уютных нероссийских местах. А такой исход политической кампании 2007–2008 гг., к сожалению, очень вероятен. В таком случае России не избежать еще одной экономической, социальной и, в конце концов, политической встряски, после которой, как после очищающей грозы, я надеюсь, дышать и жить действительно станет легче.
Валютный Лохотрон! Вся правда, о Форексе!
Валютный Лохотрон! Вся правда, о Форексе!
ЧАСТЬ ПЕРВАЯ
Форекс
Иначе как чисто мошенническим этот рынок “финансовых” услуг назвать нельзя. На
Западе жулики уже давно поняли, как при помощи Форекса быстро и безапелляционно
облегчить карманы доверчивых “инвесторов” и “трейдеров”, однако Россия, полностью
соответствуя своему имиджу страны “непуганных идиотов”, обошла всех и здесь.
Наивность русских людей удивляет до такой степени, что стоит рассмотреть эту тему
более подробно и аргументировано.
Сначала немного теории и истории. На любом сайте фирм, предоставляющих услуги
Форекса, можно прочитать, что объём этого международного рынка составляет
триллионы долларов, основными валютами являются ......, и.т.д. Это действительно так.
Мировой валютный рынок называется Interbank Market, и действующими лицами там
являются все ведущие банки и правительства. Операции ведутся весьма активно. Есть
ещё и третий участник. Это тысячи, как бы помягче сказать – “не очень умных людей”,
многие из которых проживают в нашей с вами стране. Ибо давайте не будем сравнивать
трейдера в лондонском Barclay’s, имеющего доступ ко всей ключевой информации,
использующего профессиональные торговые терминалы, позволяющие видеть всю
глубину рынка и обслуживаемого командой аналитиков, и Васю Пупкина, вдруг
решившего, что со своими кровными пятьюстами долларами он скоро станет Джоржем
Соросом. На вопрос, чем он занимается, Вася с гордостью отвечает: “Я – валютный
трейдер. Ну, международный валютный рынок, я там работаю, понимаете?” Впрочем,
Вася может не беспокоиться. Ни на какой валютный рынок его доллары не поступают.
Они благополучно оседают в компаниях, предоставляющих ему форекс-услуги. Но об
этом ниже.
На Западе махинации с Форексом появились где-то в 70-х годах прошлого столетия.
Схема была по сути такая же, как и сейчас в Интернете. Небольшие конторы заманивали
доверчивых “клиентов”, расписывали им чудеса заработков на валютном рынке, где
каждый, с небольшим капиталом, может получить маржу 1:100 и купить «ой сколько»
любой валюты, а затем продать её дороже и баснословно заработать. Кратко объяснят,
что к чему, подписал бумажку, что с рисками знаком, – и вперед. “Клиенты” находились в
залах, где стояли дисплеи с котировками и графиками, а “торговля” велась путём
заполнения бумажных ордеров и подачи их в окошко кассиру. В зале постоянно сновали
“эксперты” (из бывших проигравших, находящиеся на содержании у жуликов), с солидным
видом рассуждавшие на темы стратегий торговли, тем самым подогревавшие интерес у
лохов. Такая вот игра в напёрсток. Естественно, “клиенты” думали, что участвовали на
международном рынке. Нигде они не участвовали. Деньги за пределы конторы не
выходили, проигрывались и доставались фирме. “Эксперты” укоризненно вздыхали.
Говорили: “Ну да, правильно, ведь чтобы этому научиться нужно время. Да и капитала у
тебя маловато. Что ты сделаешь с тысячей долларов? Вот если бы больше – тогда да.
Обязательно начнёшь зарабатывать”. Естественно, “эксперты” имели свои проценты. На
вопросы о личных успехах они отвечали весьма туманно или врали, не краснея. Пойди
проверь. Вскоре изобрели, “о чудо!”, доверительное управление капиталом. Там вообще
была красота. Раскрутить лоха на то, чтобы принёс, скажем, 20,000 долларов и отдал в
управление “экспертам”. Через месяц показать ему левые бумажки, составленные на
основе уже известных прошлых графиков. Из бумажек следовало, что счет вырос вдвое.
Ликующий ”клиент”, представивший себя будущим владельцем разной недвижимости и
дорогих автомобилей, несёт ещё денег. Занимали у знакомых, бывали случаи дома
закладывали. Некоторое время лоху скармливали радужные липовые отчеты, а потом
происходило что-то на рынке, и “клиенту” говорили: “Произошло нечто экстраординарное.
Твои деньги, нет, не сгорели, они зависли, у тебя margin call. Не волнуйся, просто нужно
ещё денег срочно принести. Главное - остаться в игре и всё поправится. Ты же видел, как
быстро деньги зарабатываются”. И несли лохи, цепляясь за последнюю надежду. Какое-
то время им опять показывали сфабрикованные отчеты, что дела поправлялись, а затем
всё по-новому. “Добить” “клиента” тоже было очень важно. У лоха не должно было
остаться сил на хождение по судам, и денег на дорогих адвокатов, он должен был хотеть
только одного – забыть этот кошмар. Закон этого бизнеса гласил – “Настоящий развод
“клиента” начинается не тогда, когда он принёс первые деньги (пусть даже много), а
тогда, когда он их проиграл”. Первый долгожданный проигрыш открывал обширные
возможности для дальнейших разводов. Мало проиграл – “Ну теперь ты понял, что к
чему, пора работать по-настоящему”. Много проиграл – “Неси ещё, как можно больше.
Всё назад сделаешь”. Всё проиграл – “Тоже не проблема. Становись “экспертом”. Ищи
“клиентов”. Будешь иметь процент”. Русские форексники наших дней, вам это ничего не
напоминает?!
Лишь только развившись на Западе, такие конторы пошли в Азию – Сингапур, Пакистан,
Индию, Филиппины. На Западе люди грамотные, знали не понаслышке, что такое рынок
акций, облигаций, лицензирование брокерской деятельности. Там ловились в основном
иммигранты. В Азии денег у людей меньше, но работать легче - народ наивнее,
законодательство мутнее, откупиться проще в случае чего. Путь таких контор напоминал
историю известных казино. Много жизней было сломано, семей пущено по миру и
разрушено. Психологические травмы трудно переоценить. Все “клиенты”, часто люди
неглупые и образованные, были в шоке, когда узнавали сколь нагло и просто их лишали
кровных денег. Моральный урон от этого намного хуже, чем обыкновенный грабёж.
Многие обращались в суд. Но туда форексники с улыбками приносили подписанные
“клиентами” всё те же документы: “хочу торговать, с риском знаком, опытом обладаю
(опыт – это то, чему научили “эксперты”)”. Иногда “клиенты” что-то отсуживали, но малую
толику. Форексники никогда не унывали. К неизбежному общению с угрожающими,
плачущими и умоляющими “клиентами” морально готовились заранее. Впрочем, конторы
меру знали. Принеси им клиент миллион долларов, вряд ли бы взяли. Насчёт миллиона и
в законопослушной Америке могли прийти угрюмые ребята и вежливо попросить
заплатить, да ещё и с процентами. Да и человек, имеющий такие деньги, наверняка
разбирается в финансах или найдёт, с кем посоветоваться. Нет. Ставка делалась на
средние суммы с человека среднего класса. Максимум десятки тысяч долларов. Риск был
минимален. В крайнем (или не крайнем, а заранее запланированном) случае можно было
испариться с деньгами и открыть новую контору в другом месте, городе, а то и стране.
Сажали в тюрьму форексников мало, редко и ненадолго. Выходили и занимались тем же.
Выгодный бизнес, легкие деньги.
С тех пор прошли годы. Что же изменилось в Форексе? По сути – ничего. Общая схема
осталась той же. Изменилось главное. Появился Интернет и электронный трейдинг.
Весьма продвинув рынок акций и другие традиционные финансовые рынки путем
удаленного доступа, Интернет принёс валютным махинаторам много пользы. Даже
престарелые “зубры” этого бизнеса быстро подружились с компьютером. Пришла
“талантливая” молодежь. Форексникам открылись новые горизонты. Увеличился охват
лоховской аудитории. Деньги электронным путём потекли быстрее. Да и общаться с
“клиентами” путём удаленного доступа стало приятнее. Не нужно стало видеть их гнев,
мольбы и сопли. Впрочем, не надо думать, что бизнес стал проще. Наоборот. Нужно всё
технически организовать, содержать ораву хороших и надёжных (чтобы не болтали
лишнего) программистов, способных в нужный момент манипулировать котировками,
графиками и спредами. Также появилась необходимость наладить профессиональный
маркетинг, персональное электронное общение с лохами. Конкуренция опять же,
халявные деньги всем нужны. Но доходы того стоят.
ЧАСТЬ ВТОРАЯ
Форекс по-русски!
В Россию, если мне не изменяет память, Форекс пришёл году в 1994-м. Пришёл с
Востока. Некая Сингапурская фирма открыла в Москве своё представительство. Первыми
“гуру” русских лохов были китайцы. Кстати, китайцев в этом бизнесе очень большой
процент по всему миру. Психологически, трудолюбивый китайский народ очень хорошо
вписывается в Форекс. Безэмоциональные как кошки, не меняющиеся в лице при виде
плачущих лохов, они готовы костьми лечь, только бы не отдать деньги назад. Итак, зерно,
брошенное восточными друзьями на русскую почву, не сразу, но дало пышные всходы.
Лохи, возомнившие себя высоко прибыльными пунктами обмена валюты, пошли
табунами. Новые конторы возникали как грибы.
Должен был пройти какой-то период, чтобы появились наши, доморощенные форексники-
провайдеры. Как думаете, откуда они взялись? Ответ прост. Ну, конечно же, из бывших
лохов, потерявших в одночасье свои кровные деньги. Некоторое время они, будучи
неглупыми людьми, добросовестно штудировали весь этот бред, свято веря, будто бы,
владея всеми премудростями теханализа и использования различных индикаторов,
используя маржу 1:100 и поучившись у опытных “экспертов” можно было из постоянно
теряющих стать постоянно зарабатывающими. Но, так как они были людьми умными, и
многие неплохо знали математику, их постоянно мучили сомнения – “Как же так я никак
не могу начать зарабатывать?! Ведь теоретически это возможно”!! И однажды их осенило
– “Теоретически да. Но практически это возможно лишь для 1% участников игры. Для
остальных 99% - невозможно”. А далее последовал ещё один ценный вывод – “Бизнес
прекрасный! Мы просто не на той стороне! Не надо быть среди лохов отдающих деньги.
Надо быть среди умных - эти деньги берущих”!
И с тех не столь далёких пор история отечественного Форекса развивалась весьма
динамично. Сначала, естественно для России, часто имело место банальное кидалово,
когда фирмочки заманивали доверчивых “инвесторов” и ”трейдеров” и просто исчезали с
деньгами. Сейчас это явление не столь распространено. “Клиенты” уже не столь склонны
доверять молодым фирмам и предпочитают терять деньги с фирмами более-менее
известными – 5-6 лет на “рынке”. Произошла некоторая консолидация и выбывание из
игры мелких компаний. На том и порешили. Охарактеризовать нынешнее состояние
русского Форекса лучше всего по пунктам, выделяя наиболее значимые моменты.
1. Рынок. Форекс не только в России, но и во всём мире не регулируем и не
лицензирован. Это является предпосылкой к обману и обманывать просто, в отличие от,
скажем рынка акций, который даже в нашей стране зарегулирован “от и до”. В ряде стран
есть кое-какие лицензии для организаций и трейдеров, в них работающих, но к
российскому Форексу это имеет мало отношения. Есть проблемы также с организациями,
которые должны контролировать Форекс. В США, осознав опасность этих услуг для
наивных простачков, Форексом вплотную занялись Комиссия по Торговле Товарными
Фьючерсами (Commodity Futures Trading Commission) и ФБР. В тюрьму посадить за это не
просто (форексники суют уже упомянутые документы, подписанные лохами), но компании
закрывают и главных форексников ставят на публичную заметку. В России в этой сфере
такой же бардак, как и во многих других. Те странные лицензии, которые могут показать
форексники, про участников финансового рынка и.т.д., по сути ничего не значат и ни к
чему не обязывают. Кстати, на сайте Форексклуба выставлена лицензия на “Организацию
и содержание тотализаторов и игорных заведений”. Вот это уже ближе к делу! Так и
говорили бы – “Играйте в нашем казино! Выиграете - заплатим”. Но нет, что мы видим?
Лохам предлагается “работать на международных финансовых рынках”, “торговать”, и, о
боже! - “зарабатывать”. Очевидно у форексных маркетологов проблема с пониманием
значения глаголов русского языка. И тут мы подходим к пункту второму.
2. Маркетинг. Давно известно, даже в нашей стране, что при помощи хитрого маркетинга
можно заставить человека сделать почти всё, что угодно. Хоть застрелиться. В
маркетинге наши Форекс-провайдеры большие мастера. Считаю, что любой из известных
западных маркетологов должен у них учиться, или хотя бы приехать пожать руку как
профессионал профессионалу. Тонкое знание лоховской психологии нашими
форексниками, и умение ей пользоваться вызовет восхищение у любого карточного
шулера. Тут тебе и бесплатные семинары для начинающих лохов, и статьи в журналах, и
реклама в прессе и Интернете, индивидуальные интервью-разводы и учебные курсы,
преподаваемые “экспертами”, с важным видом рассуждающими о прошлых успехах и
достижениях своих и своих знакомых. Даже появились “аналитики” валютного рынка,
публикующие отчеты и комментарии. У любого разбирающегося человека материалы
этих “аналитиков” вызывают гомерический хохот, но здесь нужно понимать, что цель –
вовсе не анализ, а привлечения внимания, ибо всё это – маркетинг. Ещё мы видим
форексные интернет-форумы, где “эксперты” (и даже владельцы компаний-провайдеров),
зарегистрировавшись каждый под 20 именами устраивают полемику между собой. Один
выступает: “Йену надо покупать!”. Другой ему: “Да, да, йену, а ещё фунт. Я уже купил и
заработал, и.т.д.”. Цель – заставить лохов воспринимать Форекс как нечто серьезное. Все
владельцы регулярно “пасут” свои форумы, чтобы, не дай бог, никто не выступил с
правдой или критикой. Такого бунтаря быстро убирают с форума, предварительно
заклевав со всех сторон. Форумы должны выглядеть радужно и серьёзно, как и весь
остальной форекс-маркетинг.
3. Комиссионные. Форексники, называющие себя брокерами, “комиссионных” не берут.
С точки зрения брокерской индустрии, это является абсурдом. Возникает вопрос: А как же
они зарабатывают деньги? – Ах, за счет спрэда из пипсов, которые у них у всех разные?!!
– Какого такого спрэда?? На любом финансовом рынке спрэд только один. Любой
западный банковский валютный трейдер искренне бы удивился, если бы узнал, что
существуют какие-то спрэды кроме тех, которые он видит на своих мониторах.
Оказывается существуют. Котировки и спрэды у всех наших форексников – разные. Как,
впрочем, и графики. Зарубежные поставщики данных (а больше этих данных нашим
форексникам взять негде) в курсе всего этого, но уже давно махнули рукой на все
махинации, предпочитая получать хоть какие-то деньги по подписке. Каждый из
“клиентов” подтвердит, что, периодически на графиках и в котировках одной из компаний
происходят движения, которых не было у других. Хотя, в последнее время компании-
провайдеры постепенно приходят к мнению, что манипуляции с графиками и спрэдами не
столь эффективны. “Клиенты” стали подкованными, тут же сверяются с графиками других
компаний, устраивают скандалы, приходится извиняться. Да и вообще, большинство
“клиентов” всё равно лохи, и так деньги просадят, так, что, математически, за прибыли
можно не беспокоиться.
4. Деньги на рынке. Ни на какие международные рынки деньги клиентов не поступают.
Деньги проигрываются лохами и остаются в распоряжении владельцев лохотронов.
Лохам говорится, что компания осуществляет выход на рынок через западного брокера с
мудреным зарубежным именем. На самом деле это – дешевые оффшоры
зарегистрированные самими форексниками и далее этих “брокеров” деньги ни на какой
рынок не идут. Довелось как-то поприсутствовать на налоговой проверке одной
форексной конторы. Выглядело это примерно так: “Вот эти большие деньги, через
западного брокера, ушли на международный рынок и нашими клиентами были там
успешно проиграны. А вот эти жалкие пипсы мы заработали и с них платим налоги”. Смех,
да и только. Не хотите ли знать, уважаемые читатели, сколько стоит реальный и
легальный выход на международный рынок форекс? Попробуйте связаться с любым из
западных крупных банков. Вы узнаете следующее: минимальный депозит от 7 миллионов
долларов и плечо не более 1:4. Плечо, естественно, платное (около 10% годовых). В
ответ на ваши возражения – А как же наши местные “брокеры” предлагают депозит от
$500 и плечо 1:100 бесплатно?? – над вами вежливо посмеются. Вот и подумайте: Как
вообще наши форексные конторы, родившиеся ни из чего, вообще могли начать своё
существование. Или, может, у них были миллионы долларов, под которые они брали
маржу 1:4 под проценты, а затем раздавали 1:100 всем желающим бесплатно??!!
Наверное, они большие альтруисты и занимаются благотворительностью? На любом
финансовом рынке сделка не может быть обезличенной. Всегда регистрируется, кто у
кого что, за сколько и когда купил, и кто кому продал и историю этого можно посмотреть
на двадцать лет назад. Пусть попробует ”клиент” русского форекса придти к своему
“брокеру” и заявить: Ну-ка покажите мне банковские документы (да не из наших
трёхлитровых, а законных, международных) в которых указывается, что я, Вова Иванов за
свою тысячу долларов купил на международном рынке целых сто тысяч долларов, и
какой это банк (беспроцентно!!!!) дал мне взаймы 99 тысяч долларов на неограниченное
время?? А я проверю!! Этот “клиент” услышит что-нибудь типа: “Ну, вы понимаете............”
А с распечатками сделок с логотипами местных “брокеров” и их оффшоров можно только
сходить в туалет. Многие форексники даже не скрывают, что деньги ни на какой рынок не
идут. На вопрос на эту темя часто можно услышать ответ типа: “Ну-у ... если деньги
небольшие, скажем до 10 тысяч долларов, тогда не идут, а если большие, тогда....
наверное....может быть....”. За такой ответ на рынке акций, что за рубежом, что в России,
любой брокер в лучшем случае лишился бы в лицензии, а в худшем оказался бы в
наручниках. Ибо называется это – мошенничество. Либо ты брокер, и будь добр
брокерствуй между рынком и клиентом, либо ты принимаешь ставки, собираешь с игроков
деньги, которые хранятся у тебя, и называешь себя ТО-ТА-ЛИ-ЗА-ТОР, со всеми
вытекающими отсюда правилами, отчетностью, налогами, и.т.д. Третьего не дано.
Впрочем, дано. Это – наши форексники. Зарабатывающий на форексе “клиент” – полу-
миф. Впрочем, такие люди иногда встречаются. Сначала, “брокеры” гордо несут этого
“клиента” как знамя, всячески на него (или небольшую группу людей) ссылаясь, подводя к
ним лохов и гордо показывая – Вот! Зарабатывают! Таких успешных “клиентов”
призывают приводить и обучать новых лохов. Но вскоре от них быстро избавляются,
ставя им заведомо невыполнимые условия. Ибо кому охота выплачивать прибыли из
своих денег. Ведь ни на какой рынок деньги не идут.
Сдается мне, что владельцы наших форексных “брокерских” контор, обалдев от потока
лоховских денег, в счастливых снах представляют себя эдакими пауками, опутавшими
электронными сетями всю страну. И в Москве у них лохи-“клиенты” и во Владивостоке. И
находится такой паук в центре русского Форекса и текут к нему по электронным нитям
паутины деньги. А обратно ничего не течет. Так, иногда блеснет маленькая денежная
искорка, маленький лучик в обратном направлении, да тут же погаснет. И жить хорошо. И
несут лохи деньги на “международный валютный рынок”, и деньги эти можно тут же
тратить, не заботясь о том, что придется когда-нибудь отдавать. Или вкладывать в поиски
новых лохов, открывать лоховские филиалы в разных городах, ибо желательно, чтобы
поток “клиентов” не прекращался. А ещё, мне кажется, что сами большие форексники
удивляются глубине лохизма своих “клиентов”. И как тому не удивляться. Лохизм этот
превзошел все первоначальные ожидания. Умные люди, жители самой образованной
страны в мире, страны математиков, физиков и инженеров несут и несут деньги,
проигрывают их и ещё несут. Нет, чтобы просто сходить в казино или слотс, бац, и готово,
денег нет, пошёл заниматься другими делами. Нет, эти люди мазохистически проводят
часы и дни пялясь в компьютер, читают лоховские форекс-форумы, проводят вычисления
и бурно обсуждают друг с другом особенности своих проигрышей. И, проиграв деньги,
смущенно молчат, боясь себе самим и своим близким признаться, что они – лохи.
Наверное, ими движут высокие мечты о финансовой независимости, вот-вот готовой
материализоваться из кровных одной или нескольких тысяч долларов. Но бесплатный
сыр, все прекрасно знают, где бывает.
ЧАСТЬ ПЕРВАЯ
Форекс
Иначе как чисто мошенническим этот рынок “финансовых” услуг назвать нельзя. На
Западе жулики уже давно поняли, как при помощи Форекса быстро и безапелляционно
облегчить карманы доверчивых “инвесторов” и “трейдеров”, однако Россия, полностью
соответствуя своему имиджу страны “непуганных идиотов”, обошла всех и здесь.
Наивность русских людей удивляет до такой степени, что стоит рассмотреть эту тему
более подробно и аргументировано.
Сначала немного теории и истории. На любом сайте фирм, предоставляющих услуги
Форекса, можно прочитать, что объём этого международного рынка составляет
триллионы долларов, основными валютами являются ......, и.т.д. Это действительно так.
Мировой валютный рынок называется Interbank Market, и действующими лицами там
являются все ведущие банки и правительства. Операции ведутся весьма активно. Есть
ещё и третий участник. Это тысячи, как бы помягче сказать – “не очень умных людей”,
многие из которых проживают в нашей с вами стране. Ибо давайте не будем сравнивать
трейдера в лондонском Barclay’s, имеющего доступ ко всей ключевой информации,
использующего профессиональные торговые терминалы, позволяющие видеть всю
глубину рынка и обслуживаемого командой аналитиков, и Васю Пупкина, вдруг
решившего, что со своими кровными пятьюстами долларами он скоро станет Джоржем
Соросом. На вопрос, чем он занимается, Вася с гордостью отвечает: “Я – валютный
трейдер. Ну, международный валютный рынок, я там работаю, понимаете?” Впрочем,
Вася может не беспокоиться. Ни на какой валютный рынок его доллары не поступают.
Они благополучно оседают в компаниях, предоставляющих ему форекс-услуги. Но об
этом ниже.
На Западе махинации с Форексом появились где-то в 70-х годах прошлого столетия.
Схема была по сути такая же, как и сейчас в Интернете. Небольшие конторы заманивали
доверчивых “клиентов”, расписывали им чудеса заработков на валютном рынке, где
каждый, с небольшим капиталом, может получить маржу 1:100 и купить «ой сколько»
любой валюты, а затем продать её дороже и баснословно заработать. Кратко объяснят,
что к чему, подписал бумажку, что с рисками знаком, – и вперед. “Клиенты” находились в
залах, где стояли дисплеи с котировками и графиками, а “торговля” велась путём
заполнения бумажных ордеров и подачи их в окошко кассиру. В зале постоянно сновали
“эксперты” (из бывших проигравших, находящиеся на содержании у жуликов), с солидным
видом рассуждавшие на темы стратегий торговли, тем самым подогревавшие интерес у
лохов. Такая вот игра в напёрсток. Естественно, “клиенты” думали, что участвовали на
международном рынке. Нигде они не участвовали. Деньги за пределы конторы не
выходили, проигрывались и доставались фирме. “Эксперты” укоризненно вздыхали.
Говорили: “Ну да, правильно, ведь чтобы этому научиться нужно время. Да и капитала у
тебя маловато. Что ты сделаешь с тысячей долларов? Вот если бы больше – тогда да.
Обязательно начнёшь зарабатывать”. Естественно, “эксперты” имели свои проценты. На
вопросы о личных успехах они отвечали весьма туманно или врали, не краснея. Пойди
проверь. Вскоре изобрели, “о чудо!”, доверительное управление капиталом. Там вообще
была красота. Раскрутить лоха на то, чтобы принёс, скажем, 20,000 долларов и отдал в
управление “экспертам”. Через месяц показать ему левые бумажки, составленные на
основе уже известных прошлых графиков. Из бумажек следовало, что счет вырос вдвое.
Ликующий ”клиент”, представивший себя будущим владельцем разной недвижимости и
дорогих автомобилей, несёт ещё денег. Занимали у знакомых, бывали случаи дома
закладывали. Некоторое время лоху скармливали радужные липовые отчеты, а потом
происходило что-то на рынке, и “клиенту” говорили: “Произошло нечто экстраординарное.
Твои деньги, нет, не сгорели, они зависли, у тебя margin call. Не волнуйся, просто нужно
ещё денег срочно принести. Главное - остаться в игре и всё поправится. Ты же видел, как
быстро деньги зарабатываются”. И несли лохи, цепляясь за последнюю надежду. Какое-
то время им опять показывали сфабрикованные отчеты, что дела поправлялись, а затем
всё по-новому. “Добить” “клиента” тоже было очень важно. У лоха не должно было
остаться сил на хождение по судам, и денег на дорогих адвокатов, он должен был хотеть
только одного – забыть этот кошмар. Закон этого бизнеса гласил – “Настоящий развод
“клиента” начинается не тогда, когда он принёс первые деньги (пусть даже много), а
тогда, когда он их проиграл”. Первый долгожданный проигрыш открывал обширные
возможности для дальнейших разводов. Мало проиграл – “Ну теперь ты понял, что к
чему, пора работать по-настоящему”. Много проиграл – “Неси ещё, как можно больше.
Всё назад сделаешь”. Всё проиграл – “Тоже не проблема. Становись “экспертом”. Ищи
“клиентов”. Будешь иметь процент”. Русские форексники наших дней, вам это ничего не
напоминает?!
Лишь только развившись на Западе, такие конторы пошли в Азию – Сингапур, Пакистан,
Индию, Филиппины. На Западе люди грамотные, знали не понаслышке, что такое рынок
акций, облигаций, лицензирование брокерской деятельности. Там ловились в основном
иммигранты. В Азии денег у людей меньше, но работать легче - народ наивнее,
законодательство мутнее, откупиться проще в случае чего. Путь таких контор напоминал
историю известных казино. Много жизней было сломано, семей пущено по миру и
разрушено. Психологические травмы трудно переоценить. Все “клиенты”, часто люди
неглупые и образованные, были в шоке, когда узнавали сколь нагло и просто их лишали
кровных денег. Моральный урон от этого намного хуже, чем обыкновенный грабёж.
Многие обращались в суд. Но туда форексники с улыбками приносили подписанные
“клиентами” всё те же документы: “хочу торговать, с риском знаком, опытом обладаю
(опыт – это то, чему научили “эксперты”)”. Иногда “клиенты” что-то отсуживали, но малую
толику. Форексники никогда не унывали. К неизбежному общению с угрожающими,
плачущими и умоляющими “клиентами” морально готовились заранее. Впрочем, конторы
меру знали. Принеси им клиент миллион долларов, вряд ли бы взяли. Насчёт миллиона и
в законопослушной Америке могли прийти угрюмые ребята и вежливо попросить
заплатить, да ещё и с процентами. Да и человек, имеющий такие деньги, наверняка
разбирается в финансах или найдёт, с кем посоветоваться. Нет. Ставка делалась на
средние суммы с человека среднего класса. Максимум десятки тысяч долларов. Риск был
минимален. В крайнем (или не крайнем, а заранее запланированном) случае можно было
испариться с деньгами и открыть новую контору в другом месте, городе, а то и стране.
Сажали в тюрьму форексников мало, редко и ненадолго. Выходили и занимались тем же.
Выгодный бизнес, легкие деньги.
С тех пор прошли годы. Что же изменилось в Форексе? По сути – ничего. Общая схема
осталась той же. Изменилось главное. Появился Интернет и электронный трейдинг.
Весьма продвинув рынок акций и другие традиционные финансовые рынки путем
удаленного доступа, Интернет принёс валютным махинаторам много пользы. Даже
престарелые “зубры” этого бизнеса быстро подружились с компьютером. Пришла
“талантливая” молодежь. Форексникам открылись новые горизонты. Увеличился охват
лоховской аудитории. Деньги электронным путём потекли быстрее. Да и общаться с
“клиентами” путём удаленного доступа стало приятнее. Не нужно стало видеть их гнев,
мольбы и сопли. Впрочем, не надо думать, что бизнес стал проще. Наоборот. Нужно всё
технически организовать, содержать ораву хороших и надёжных (чтобы не болтали
лишнего) программистов, способных в нужный момент манипулировать котировками,
графиками и спредами. Также появилась необходимость наладить профессиональный
маркетинг, персональное электронное общение с лохами. Конкуренция опять же,
халявные деньги всем нужны. Но доходы того стоят.
ЧАСТЬ ВТОРАЯ
Форекс по-русски!
В Россию, если мне не изменяет память, Форекс пришёл году в 1994-м. Пришёл с
Востока. Некая Сингапурская фирма открыла в Москве своё представительство. Первыми
“гуру” русских лохов были китайцы. Кстати, китайцев в этом бизнесе очень большой
процент по всему миру. Психологически, трудолюбивый китайский народ очень хорошо
вписывается в Форекс. Безэмоциональные как кошки, не меняющиеся в лице при виде
плачущих лохов, они готовы костьми лечь, только бы не отдать деньги назад. Итак, зерно,
брошенное восточными друзьями на русскую почву, не сразу, но дало пышные всходы.
Лохи, возомнившие себя высоко прибыльными пунктами обмена валюты, пошли
табунами. Новые конторы возникали как грибы.
Должен был пройти какой-то период, чтобы появились наши, доморощенные форексники-
провайдеры. Как думаете, откуда они взялись? Ответ прост. Ну, конечно же, из бывших
лохов, потерявших в одночасье свои кровные деньги. Некоторое время они, будучи
неглупыми людьми, добросовестно штудировали весь этот бред, свято веря, будто бы,
владея всеми премудростями теханализа и использования различных индикаторов,
используя маржу 1:100 и поучившись у опытных “экспертов” можно было из постоянно
теряющих стать постоянно зарабатывающими. Но, так как они были людьми умными, и
многие неплохо знали математику, их постоянно мучили сомнения – “Как же так я никак
не могу начать зарабатывать?! Ведь теоретически это возможно”!! И однажды их осенило
– “Теоретически да. Но практически это возможно лишь для 1% участников игры. Для
остальных 99% - невозможно”. А далее последовал ещё один ценный вывод – “Бизнес
прекрасный! Мы просто не на той стороне! Не надо быть среди лохов отдающих деньги.
Надо быть среди умных - эти деньги берущих”!
И с тех не столь далёких пор история отечественного Форекса развивалась весьма
динамично. Сначала, естественно для России, часто имело место банальное кидалово,
когда фирмочки заманивали доверчивых “инвесторов” и ”трейдеров” и просто исчезали с
деньгами. Сейчас это явление не столь распространено. “Клиенты” уже не столь склонны
доверять молодым фирмам и предпочитают терять деньги с фирмами более-менее
известными – 5-6 лет на “рынке”. Произошла некоторая консолидация и выбывание из
игры мелких компаний. На том и порешили. Охарактеризовать нынешнее состояние
русского Форекса лучше всего по пунктам, выделяя наиболее значимые моменты.
1. Рынок. Форекс не только в России, но и во всём мире не регулируем и не
лицензирован. Это является предпосылкой к обману и обманывать просто, в отличие от,
скажем рынка акций, который даже в нашей стране зарегулирован “от и до”. В ряде стран
есть кое-какие лицензии для организаций и трейдеров, в них работающих, но к
российскому Форексу это имеет мало отношения. Есть проблемы также с организациями,
которые должны контролировать Форекс. В США, осознав опасность этих услуг для
наивных простачков, Форексом вплотную занялись Комиссия по Торговле Товарными
Фьючерсами (Commodity Futures Trading Commission) и ФБР. В тюрьму посадить за это не
просто (форексники суют уже упомянутые документы, подписанные лохами), но компании
закрывают и главных форексников ставят на публичную заметку. В России в этой сфере
такой же бардак, как и во многих других. Те странные лицензии, которые могут показать
форексники, про участников финансового рынка и.т.д., по сути ничего не значат и ни к
чему не обязывают. Кстати, на сайте Форексклуба выставлена лицензия на “Организацию
и содержание тотализаторов и игорных заведений”. Вот это уже ближе к делу! Так и
говорили бы – “Играйте в нашем казино! Выиграете - заплатим”. Но нет, что мы видим?
Лохам предлагается “работать на международных финансовых рынках”, “торговать”, и, о
боже! - “зарабатывать”. Очевидно у форексных маркетологов проблема с пониманием
значения глаголов русского языка. И тут мы подходим к пункту второму.
2. Маркетинг. Давно известно, даже в нашей стране, что при помощи хитрого маркетинга
можно заставить человека сделать почти всё, что угодно. Хоть застрелиться. В
маркетинге наши Форекс-провайдеры большие мастера. Считаю, что любой из известных
западных маркетологов должен у них учиться, или хотя бы приехать пожать руку как
профессионал профессионалу. Тонкое знание лоховской психологии нашими
форексниками, и умение ей пользоваться вызовет восхищение у любого карточного
шулера. Тут тебе и бесплатные семинары для начинающих лохов, и статьи в журналах, и
реклама в прессе и Интернете, индивидуальные интервью-разводы и учебные курсы,
преподаваемые “экспертами”, с важным видом рассуждающими о прошлых успехах и
достижениях своих и своих знакомых. Даже появились “аналитики” валютного рынка,
публикующие отчеты и комментарии. У любого разбирающегося человека материалы
этих “аналитиков” вызывают гомерический хохот, но здесь нужно понимать, что цель –
вовсе не анализ, а привлечения внимания, ибо всё это – маркетинг. Ещё мы видим
форексные интернет-форумы, где “эксперты” (и даже владельцы компаний-провайдеров),
зарегистрировавшись каждый под 20 именами устраивают полемику между собой. Один
выступает: “Йену надо покупать!”. Другой ему: “Да, да, йену, а ещё фунт. Я уже купил и
заработал, и.т.д.”. Цель – заставить лохов воспринимать Форекс как нечто серьезное. Все
владельцы регулярно “пасут” свои форумы, чтобы, не дай бог, никто не выступил с
правдой или критикой. Такого бунтаря быстро убирают с форума, предварительно
заклевав со всех сторон. Форумы должны выглядеть радужно и серьёзно, как и весь
остальной форекс-маркетинг.
3. Комиссионные. Форексники, называющие себя брокерами, “комиссионных” не берут.
С точки зрения брокерской индустрии, это является абсурдом. Возникает вопрос: А как же
они зарабатывают деньги? – Ах, за счет спрэда из пипсов, которые у них у всех разные?!!
– Какого такого спрэда?? На любом финансовом рынке спрэд только один. Любой
западный банковский валютный трейдер искренне бы удивился, если бы узнал, что
существуют какие-то спрэды кроме тех, которые он видит на своих мониторах.
Оказывается существуют. Котировки и спрэды у всех наших форексников – разные. Как,
впрочем, и графики. Зарубежные поставщики данных (а больше этих данных нашим
форексникам взять негде) в курсе всего этого, но уже давно махнули рукой на все
махинации, предпочитая получать хоть какие-то деньги по подписке. Каждый из
“клиентов” подтвердит, что, периодически на графиках и в котировках одной из компаний
происходят движения, которых не было у других. Хотя, в последнее время компании-
провайдеры постепенно приходят к мнению, что манипуляции с графиками и спрэдами не
столь эффективны. “Клиенты” стали подкованными, тут же сверяются с графиками других
компаний, устраивают скандалы, приходится извиняться. Да и вообще, большинство
“клиентов” всё равно лохи, и так деньги просадят, так, что, математически, за прибыли
можно не беспокоиться.
4. Деньги на рынке. Ни на какие международные рынки деньги клиентов не поступают.
Деньги проигрываются лохами и остаются в распоряжении владельцев лохотронов.
Лохам говорится, что компания осуществляет выход на рынок через западного брокера с
мудреным зарубежным именем. На самом деле это – дешевые оффшоры
зарегистрированные самими форексниками и далее этих “брокеров” деньги ни на какой
рынок не идут. Довелось как-то поприсутствовать на налоговой проверке одной
форексной конторы. Выглядело это примерно так: “Вот эти большие деньги, через
западного брокера, ушли на международный рынок и нашими клиентами были там
успешно проиграны. А вот эти жалкие пипсы мы заработали и с них платим налоги”. Смех,
да и только. Не хотите ли знать, уважаемые читатели, сколько стоит реальный и
легальный выход на международный рынок форекс? Попробуйте связаться с любым из
западных крупных банков. Вы узнаете следующее: минимальный депозит от 7 миллионов
долларов и плечо не более 1:4. Плечо, естественно, платное (около 10% годовых). В
ответ на ваши возражения – А как же наши местные “брокеры” предлагают депозит от
$500 и плечо 1:100 бесплатно?? – над вами вежливо посмеются. Вот и подумайте: Как
вообще наши форексные конторы, родившиеся ни из чего, вообще могли начать своё
существование. Или, может, у них были миллионы долларов, под которые они брали
маржу 1:4 под проценты, а затем раздавали 1:100 всем желающим бесплатно??!!
Наверное, они большие альтруисты и занимаются благотворительностью? На любом
финансовом рынке сделка не может быть обезличенной. Всегда регистрируется, кто у
кого что, за сколько и когда купил, и кто кому продал и историю этого можно посмотреть
на двадцать лет назад. Пусть попробует ”клиент” русского форекса придти к своему
“брокеру” и заявить: Ну-ка покажите мне банковские документы (да не из наших
трёхлитровых, а законных, международных) в которых указывается, что я, Вова Иванов за
свою тысячу долларов купил на международном рынке целых сто тысяч долларов, и
какой это банк (беспроцентно!!!!) дал мне взаймы 99 тысяч долларов на неограниченное
время?? А я проверю!! Этот “клиент” услышит что-нибудь типа: “Ну, вы понимаете............”
А с распечатками сделок с логотипами местных “брокеров” и их оффшоров можно только
сходить в туалет. Многие форексники даже не скрывают, что деньги ни на какой рынок не
идут. На вопрос на эту темя часто можно услышать ответ типа: “Ну-у ... если деньги
небольшие, скажем до 10 тысяч долларов, тогда не идут, а если большие, тогда....
наверное....может быть....”. За такой ответ на рынке акций, что за рубежом, что в России,
любой брокер в лучшем случае лишился бы в лицензии, а в худшем оказался бы в
наручниках. Ибо называется это – мошенничество. Либо ты брокер, и будь добр
брокерствуй между рынком и клиентом, либо ты принимаешь ставки, собираешь с игроков
деньги, которые хранятся у тебя, и называешь себя ТО-ТА-ЛИ-ЗА-ТОР, со всеми
вытекающими отсюда правилами, отчетностью, налогами, и.т.д. Третьего не дано.
Впрочем, дано. Это – наши форексники. Зарабатывающий на форексе “клиент” – полу-
миф. Впрочем, такие люди иногда встречаются. Сначала, “брокеры” гордо несут этого
“клиента” как знамя, всячески на него (или небольшую группу людей) ссылаясь, подводя к
ним лохов и гордо показывая – Вот! Зарабатывают! Таких успешных “клиентов”
призывают приводить и обучать новых лохов. Но вскоре от них быстро избавляются,
ставя им заведомо невыполнимые условия. Ибо кому охота выплачивать прибыли из
своих денег. Ведь ни на какой рынок деньги не идут.
Сдается мне, что владельцы наших форексных “брокерских” контор, обалдев от потока
лоховских денег, в счастливых снах представляют себя эдакими пауками, опутавшими
электронными сетями всю страну. И в Москве у них лохи-“клиенты” и во Владивостоке. И
находится такой паук в центре русского Форекса и текут к нему по электронным нитям
паутины деньги. А обратно ничего не течет. Так, иногда блеснет маленькая денежная
искорка, маленький лучик в обратном направлении, да тут же погаснет. И жить хорошо. И
несут лохи деньги на “международный валютный рынок”, и деньги эти можно тут же
тратить, не заботясь о том, что придется когда-нибудь отдавать. Или вкладывать в поиски
новых лохов, открывать лоховские филиалы в разных городах, ибо желательно, чтобы
поток “клиентов” не прекращался. А ещё, мне кажется, что сами большие форексники
удивляются глубине лохизма своих “клиентов”. И как тому не удивляться. Лохизм этот
превзошел все первоначальные ожидания. Умные люди, жители самой образованной
страны в мире, страны математиков, физиков и инженеров несут и несут деньги,
проигрывают их и ещё несут. Нет, чтобы просто сходить в казино или слотс, бац, и готово,
денег нет, пошёл заниматься другими делами. Нет, эти люди мазохистически проводят
часы и дни пялясь в компьютер, читают лоховские форекс-форумы, проводят вычисления
и бурно обсуждают друг с другом особенности своих проигрышей. И, проиграв деньги,
смущенно молчат, боясь себе самим и своим близким признаться, что они – лохи.
Наверное, ими движут высокие мечты о финансовой независимости, вот-вот готовой
материализоваться из кровных одной или нескольких тысяч долларов. Но бесплатный
сыр, все прекрасно знают, где бывает.
Молниеносные деньги!
Наша жизнь ускоряется с каждым днем, и нам нужно совершать все больше и больше платежей в своей жизни. Всего несколько лет назад мы не платили за мобильный телефон, спутниковое телевидение и услуги домашнего провайдера Интернет; теперь же эти и другие платежи мы вынуждены совершать каждый месяц и даже чаще.
Время все меньше, а платежей все больше. Что же делать? Платить быстрее, платить мгновенно. Книга "Молниеносные деньги. - это рассказ о том, как совершать необходимые платежи с минимальным расходом времени и сил.
Кончаются деньги на мобильном, нужно срочно заплатить за квартиру, завтра последний день внесения очередного платежа по кредит.
Знакомая ситуация? Мы потребляем все больше услуг, за которые нужно периодически платить. Платить можно по разному. Можно ходить в кассу приема платежей, чтобы положить деньги на мобильный. Можно ходить в сберкассу, чтобы заплатить за квартиру, и ежемесячно носить деньги в тот банк, который выдал вам кредит.
А можно никуда не ходить и платить за все из дома или откуда угодно, когда есть свободная минута или необходимость выполнить срочный платеж. Если у вас дома телевизор с пультом дистанционного управления, вы не будете подходить к телевизору каждый раз, когда вам нужно сменить программу. У каждого из нас есть возможности управлять деньгами дистанционно, тратя на это минимум сил и крохи времени. Так зачем вам лично ходить повсюду, чтобы оплатить необходимые услуги? Используйте «дисташки» для денег и берегите свои силы и драгоценное время.
В своей книге простым и понятным языком, с массой конкретных примеров, я расскажу вам о возможностях для совершения мгновенных платежей. Оплата мобильного, квартплата и прочие необходимые платежи будут отнимать впредь лишь несколько минут в месяц.
Если у вас есть автомобиль, какой смысл ездить на телеге? Вам давно доступны мгновенные способы совершения платежей. Используйте их, и вы значительно упростите свою жизнь и сбережете свое время. Книга Молниеносные деньги. Я уверен - то ваше время, что сбережет для вас эта книга, стоит многократно дороже. Кроме того, умение совершать мгновенные платежи существенно повышает уровень и вашей личной безопасности, и уровень безопасности ваших близких.
После оплаты за книги через Web Money или другими способами, Вам отправят их по электронной почте, и Вы немедленно сможете прочитать ее на своем компьютере.
Время все меньше, а платежей все больше. Что же делать? Платить быстрее, платить мгновенно. Книга "Молниеносные деньги. - это рассказ о том, как совершать необходимые платежи с минимальным расходом времени и сил.
Кончаются деньги на мобильном, нужно срочно заплатить за квартиру, завтра последний день внесения очередного платежа по кредит.
Знакомая ситуация? Мы потребляем все больше услуг, за которые нужно периодически платить. Платить можно по разному. Можно ходить в кассу приема платежей, чтобы положить деньги на мобильный. Можно ходить в сберкассу, чтобы заплатить за квартиру, и ежемесячно носить деньги в тот банк, который выдал вам кредит.
А можно никуда не ходить и платить за все из дома или откуда угодно, когда есть свободная минута или необходимость выполнить срочный платеж. Если у вас дома телевизор с пультом дистанционного управления, вы не будете подходить к телевизору каждый раз, когда вам нужно сменить программу. У каждого из нас есть возможности управлять деньгами дистанционно, тратя на это минимум сил и крохи времени. Так зачем вам лично ходить повсюду, чтобы оплатить необходимые услуги? Используйте «дисташки» для денег и берегите свои силы и драгоценное время.
В своей книге простым и понятным языком, с массой конкретных примеров, я расскажу вам о возможностях для совершения мгновенных платежей. Оплата мобильного, квартплата и прочие необходимые платежи будут отнимать впредь лишь несколько минут в месяц.
Если у вас есть автомобиль, какой смысл ездить на телеге? Вам давно доступны мгновенные способы совершения платежей. Используйте их, и вы значительно упростите свою жизнь и сбережете свое время. Книга Молниеносные деньги. Я уверен - то ваше время, что сбережет для вас эта книга, стоит многократно дороже. Кроме того, умение совершать мгновенные платежи существенно повышает уровень и вашей личной безопасности, и уровень безопасности ваших близких.
После оплаты за книги через Web Money или другими способами, Вам отправят их по электронной почте, и Вы немедленно сможете прочитать ее на своем компьютере.
Золотой гараж!
Узнайте,
как можно выгодно вкладывать в недвижимость небольшие суммы!
Куда можно выгодно вложить деньги? Уверен, этот вопрос интересен каждому человеку.
Банковские счета? Они едва позволяют сберечь деньги от инфляции - да и то далеко не всегда.
Паевые инвестиционные фонды? Возможно – но для этого нужна благоприятная ситуация на фондовом рынке; кроме того, ни один паевой инвестиционный фонд не имеет права давать гарантии доходности для своих пайщиков. Инвестируя в ПИФ, вы можете, как получить прибыль, так и потерпеть существенный убыток.
А может быть, вам лучше вложить деньги в недвижимость? Вы скажете - для этого нужны очень большие суммы, – десятки, а то и сотни тысяч долларов – чтобы купить квартиру и затем сдать ее в аренду. Стоп. А почему вы считаете, что недвижимость – это лишь только квартиры? Это далеко не так.
А почему бы вам ни обратить внимание на, то, что гараж – это тоже недвижимость? И, должен вам сказать – чрезвычайно интересная недвижимость. Вы, наверное, знаете, что на авторынке в России бум – люди покупают очень много авто. В то же время города застраиваются все плотнее, этажность домов растет – и машинам становится очень тесно во дворах домов.
Спрос на гаражи и парковочные места растет. Повышение спроса всегда приводит к увеличению цены. Обратите внимание - здесь есть потенциал для очень хороших инвестиций. Я неоднократно убедился в этом на своем собственном опыте, инвестируя весьма небольшие суммы в недвижимость с очень хорошей доходностью - от 30% годовых и более. Почему бы вам тоже не сделать несколько таких же доходных инвестиций?
Тот практический опыт, который я получил в процессе поиска и заключения выгодных сделок на рынке гаражной недвижимости, я подробно описал в своей книге "Золотой гараж."
Прочитав эту книгу, вы узнаете:
Что делает гаражи привлекательными объектами для помещения капитала;
Как инвестировать в недвижимость с доходностью от 30% годовых и выше при невысоком уровне риска;
В какие гаражи имеет смысл вкладывать деньги;
Как и где искать интересные сделки;
На что нужно обязательно обратить внимание при осмотре гаража;
Как правильно оформить сделку (в книге приводится текст договора купли-продажи гаража).
Купив книгу Золотой гараж., вы получите в руки подробное руководство по поиску, оформлению и заключению сделок на рынке недвижимости с доходностью 30% годовых и выше. Вы получите возможность создавать свои собственные финансовые потоки, которые немедленно потекут в ваш карман. Вот что написано в этой книге:
У меня есть дальний родственник, который недавно закончил службу в армии в звании майора. Лет пять назад я советовал ему уволиться из армии по экономическим соображениям – просто ему (как и вообще в армии) очень мало платили. Однако он отвечал, что у него семья и ему нужно дослужиться до пенсии. И он недавно дослужился – теперь государство платит ему пенсию в размере 2800 рублей в месяц.
А теперь задумайтесь - армейская пенсия вышедшего в отставку майора, у которого за плечами 20 лет службы - это почти столько же, сколько приносит мне ежемесячно один гараж. Сколько таких гаражей мой родственник мог разыскать и купить за пятилетку? Весьма много – но все это он потерял, выбрав надежность и дослуживая до своей пенсии.
Для чего я это все написал? Поймите – вы, Золотой гараж. , на самом деле можете обеспечить себе пожизненный ежемесячный поток дохода, и этот поток дохода будете контролировать только вы, и никто другой.
Если желаете - эта ваша персональная "пенсия", которую вы можете обеспечить, организовать для себя хоть завтра – просто найдя удачную гаражную сделку. Не стоит работать для этого 20 лет - это можно сделать гораздо быстрее.
Что очень важно - этот поток дохода не зависит от государства, у которого может не оказаться, например, денег на выплату вам пенсии, потому что недобрали налогов или своровали слишком много. Это поток дохода, который контролируете только вы; например, вы можете самостоятельно увеличить арендную плату, когда общий уровень цен повышается; ждать же индексации пенсий от государства можно годами – и дождаться каких-нибудь крох.
Если у вас есть возможность самостоятельно легко и быстро создавать свои личные, не подконтрольные никому потоки доходов, почему бы вам не воспользоваться такой прекрасной возможностью? Неужели вам хочется зависеть от кого-то?
Купив и прочитав книгу, вы сможете немедленно приступить к созданию своих собственных независимых потоков дохода – вы увидите, что это довольно просто, и для этого не требуется иметь крупные суммы денег. Ваша первая же сделка многократно окупит ту небольшую сумму, которую вы потратите на покупку этой книги: Золотой гараж..Теряя время, вы позволяете кому-то другому находить и заключать выгодные сделки - те сделки, что могли бы заключить вы.
как можно выгодно вкладывать в недвижимость небольшие суммы!
Куда можно выгодно вложить деньги? Уверен, этот вопрос интересен каждому человеку.
Банковские счета? Они едва позволяют сберечь деньги от инфляции - да и то далеко не всегда.
Паевые инвестиционные фонды? Возможно – но для этого нужна благоприятная ситуация на фондовом рынке; кроме того, ни один паевой инвестиционный фонд не имеет права давать гарантии доходности для своих пайщиков. Инвестируя в ПИФ, вы можете, как получить прибыль, так и потерпеть существенный убыток.
А может быть, вам лучше вложить деньги в недвижимость? Вы скажете - для этого нужны очень большие суммы, – десятки, а то и сотни тысяч долларов – чтобы купить квартиру и затем сдать ее в аренду. Стоп. А почему вы считаете, что недвижимость – это лишь только квартиры? Это далеко не так.
А почему бы вам ни обратить внимание на, то, что гараж – это тоже недвижимость? И, должен вам сказать – чрезвычайно интересная недвижимость. Вы, наверное, знаете, что на авторынке в России бум – люди покупают очень много авто. В то же время города застраиваются все плотнее, этажность домов растет – и машинам становится очень тесно во дворах домов.
Спрос на гаражи и парковочные места растет. Повышение спроса всегда приводит к увеличению цены. Обратите внимание - здесь есть потенциал для очень хороших инвестиций. Я неоднократно убедился в этом на своем собственном опыте, инвестируя весьма небольшие суммы в недвижимость с очень хорошей доходностью - от 30% годовых и более. Почему бы вам тоже не сделать несколько таких же доходных инвестиций?
Тот практический опыт, который я получил в процессе поиска и заключения выгодных сделок на рынке гаражной недвижимости, я подробно описал в своей книге "Золотой гараж."
Прочитав эту книгу, вы узнаете:
Что делает гаражи привлекательными объектами для помещения капитала;
Как инвестировать в недвижимость с доходностью от 30% годовых и выше при невысоком уровне риска;
В какие гаражи имеет смысл вкладывать деньги;
Как и где искать интересные сделки;
На что нужно обязательно обратить внимание при осмотре гаража;
Как правильно оформить сделку (в книге приводится текст договора купли-продажи гаража).
Купив книгу Золотой гараж., вы получите в руки подробное руководство по поиску, оформлению и заключению сделок на рынке недвижимости с доходностью 30% годовых и выше. Вы получите возможность создавать свои собственные финансовые потоки, которые немедленно потекут в ваш карман. Вот что написано в этой книге:
У меня есть дальний родственник, который недавно закончил службу в армии в звании майора. Лет пять назад я советовал ему уволиться из армии по экономическим соображениям – просто ему (как и вообще в армии) очень мало платили. Однако он отвечал, что у него семья и ему нужно дослужиться до пенсии. И он недавно дослужился – теперь государство платит ему пенсию в размере 2800 рублей в месяц.
А теперь задумайтесь - армейская пенсия вышедшего в отставку майора, у которого за плечами 20 лет службы - это почти столько же, сколько приносит мне ежемесячно один гараж. Сколько таких гаражей мой родственник мог разыскать и купить за пятилетку? Весьма много – но все это он потерял, выбрав надежность и дослуживая до своей пенсии.
Для чего я это все написал? Поймите – вы, Золотой гараж. , на самом деле можете обеспечить себе пожизненный ежемесячный поток дохода, и этот поток дохода будете контролировать только вы, и никто другой.
Если желаете - эта ваша персональная "пенсия", которую вы можете обеспечить, организовать для себя хоть завтра – просто найдя удачную гаражную сделку. Не стоит работать для этого 20 лет - это можно сделать гораздо быстрее.
Что очень важно - этот поток дохода не зависит от государства, у которого может не оказаться, например, денег на выплату вам пенсии, потому что недобрали налогов или своровали слишком много. Это поток дохода, который контролируете только вы; например, вы можете самостоятельно увеличить арендную плату, когда общий уровень цен повышается; ждать же индексации пенсий от государства можно годами – и дождаться каких-нибудь крох.
Если у вас есть возможность самостоятельно легко и быстро создавать свои личные, не подконтрольные никому потоки доходов, почему бы вам не воспользоваться такой прекрасной возможностью? Неужели вам хочется зависеть от кого-то?
Купив и прочитав книгу, вы сможете немедленно приступить к созданию своих собственных независимых потоков дохода – вы увидите, что это довольно просто, и для этого не требуется иметь крупные суммы денег. Ваша первая же сделка многократно окупит ту небольшую сумму, которую вы потратите на покупку этой книги: Золотой гараж..Теряя время, вы позволяете кому-то другому находить и заключать выгодные сделки - те сделки, что могли бы заключить вы.
Урок третий: Банк на все 100%!
Начните в полной мере использоватьвсе услуги банков для собственной выгоды!
"Мы стараемся максимально использовать все те возможности, что выпадают нам в жизни.
Так почему же(?) мы не используем на всю катушку все те полезные услуги, что предлагают нам банки?"
__Зайдите на сайт любого крупного банка в раздел услуг для физических лиц, и Вы увидите много строк мелким текстом:
__Все это - услуги банка для Вас; и в этом списке наверняка найдутся пара-тройка предложений, которые Вы можете начать использовать прямо сейчас с ощутимой выгодой для себя.
__Сегодня банки могут предложить нам очень и очень многое. Однако далеко не каждый человек использует все эти возможности. Почему? Потому что он не всегда знает:
Что за услуги готов предложить ему банк, и главное -
Как ему использовать эти услуги с пользой для себя?
__Именно поэтому я и предлагаю Вам аудиокнигу Банк на (100%. , в которой рассказанно о различных банковских услугах, и о том, какую практическую ценность для человека имеют эти услуги.
__Депозиты, расчетные счета, Интернет-банкинг, кредиты и пластиковые карты, система страхования вкладов и вложения в "металлические счета", банковские ячейки, а так же информация о том, как использовать банковские услуги для планомерного увеличения собственного капитала - обо всем этом я рассказываю в своей аудиокниге. И Вы услышите этот рассказ, как только запустите эту аудиокнигу, загрузив ее в свой mp3-плеер, или вставив диск в проигрыватель.
__Исследования показывают, что россияне используют в основном две банковские услуги - берут потребительские кредиты и оплачивают коммунальные услуги. Это - лишь малая толика того, что способен предложить Вам современный банк.
__Было бы неправильно смотреть на банки лишь как на финансовых доноров и кассу приема платежей - ведь спектр услуг, предлагаемых банками, много шире. О том, что же это за услуги, и в чем их польза лично для Вас, я подробно рассказываю в своей аудиокниге:
Что такое Ваш личный расчетный счет? Зачем он может Вам понадобится, и почему использование этого счета столь удобно;
Что кроется за словами "Интернет-банкинг"? Вы узнаете, как использование этой несложной и очень удобной банковской услуги поможет Вам очень быстро совершать все те платежи, что Вам необходимы,
Вы знаете, что банки готовы предложить Вам массу разновидностей депозитов? Я подробно Вам расскажу о том, какие они бывают. И Вы, придя в любой банк, сможете очень быстро подобрать оптимальный для себя тип депозита,
Важно! Банк может помочь тем людям, у которых "хромает" финансовая дисциплина. И Вы сможете успешно накапливать деньги - хотя раньше тратили все до копейки,
О четырех важных преимуществах использования банковских депозитов,
Что нужно обязательно сделать открывая счет в банке,
Какой счет Вам стоит открыть немедленно, учитывая динамику финансового рынка России,
Вы научитесь принимать деньги на свой личный счет от людей и организаций,
И кроме всего этого - в аудиокниге вас ждет очень важный совет из уст двух миллионеров, который даст Вам возможность уверенно увеличивать свой капитал.
__
__В аудиокниге Банк на 100%. нет общих фраз и заезженных слов. Это не пересказ надерганных из Интернета статей. Это - рассказ практика, который имеет обширный профессиональный работы в банковской системе, а так же богатый опыт использования разнообразных банковских услуг в собственной финансовой жизни.
__Аудио книга Банк на 100%. это насыщенное информацией, рекомендациями и практическими советами пособие, разработанное специально для того, чтобы Вы могли получить максимум пользы от использования банковских услуг.
"Мы стараемся максимально использовать все те возможности, что выпадают нам в жизни.
Так почему же(?) мы не используем на всю катушку все те полезные услуги, что предлагают нам банки?"
__Зайдите на сайт любого крупного банка в раздел услуг для физических лиц, и Вы увидите много строк мелким текстом:
__Все это - услуги банка для Вас; и в этом списке наверняка найдутся пара-тройка предложений, которые Вы можете начать использовать прямо сейчас с ощутимой выгодой для себя.
__Сегодня банки могут предложить нам очень и очень многое. Однако далеко не каждый человек использует все эти возможности. Почему? Потому что он не всегда знает:
Что за услуги готов предложить ему банк, и главное -
Как ему использовать эти услуги с пользой для себя?
__Именно поэтому я и предлагаю Вам аудиокнигу Банк на (100%. , в которой рассказанно о различных банковских услугах, и о том, какую практическую ценность для человека имеют эти услуги.
__Депозиты, расчетные счета, Интернет-банкинг, кредиты и пластиковые карты, система страхования вкладов и вложения в "металлические счета", банковские ячейки, а так же информация о том, как использовать банковские услуги для планомерного увеличения собственного капитала - обо всем этом я рассказываю в своей аудиокниге. И Вы услышите этот рассказ, как только запустите эту аудиокнигу, загрузив ее в свой mp3-плеер, или вставив диск в проигрыватель.
__Исследования показывают, что россияне используют в основном две банковские услуги - берут потребительские кредиты и оплачивают коммунальные услуги. Это - лишь малая толика того, что способен предложить Вам современный банк.
__Было бы неправильно смотреть на банки лишь как на финансовых доноров и кассу приема платежей - ведь спектр услуг, предлагаемых банками, много шире. О том, что же это за услуги, и в чем их польза лично для Вас, я подробно рассказываю в своей аудиокниге:
Что такое Ваш личный расчетный счет? Зачем он может Вам понадобится, и почему использование этого счета столь удобно;
Что кроется за словами "Интернет-банкинг"? Вы узнаете, как использование этой несложной и очень удобной банковской услуги поможет Вам очень быстро совершать все те платежи, что Вам необходимы,
Вы знаете, что банки готовы предложить Вам массу разновидностей депозитов? Я подробно Вам расскажу о том, какие они бывают. И Вы, придя в любой банк, сможете очень быстро подобрать оптимальный для себя тип депозита,
Важно! Банк может помочь тем людям, у которых "хромает" финансовая дисциплина. И Вы сможете успешно накапливать деньги - хотя раньше тратили все до копейки,
О четырех важных преимуществах использования банковских депозитов,
Что нужно обязательно сделать открывая счет в банке,
Какой счет Вам стоит открыть немедленно, учитывая динамику финансового рынка России,
Вы научитесь принимать деньги на свой личный счет от людей и организаций,
И кроме всего этого - в аудиокниге вас ждет очень важный совет из уст двух миллионеров, который даст Вам возможность уверенно увеличивать свой капитал.
__
__В аудиокниге Банк на 100%. нет общих фраз и заезженных слов. Это не пересказ надерганных из Интернета статей. Это - рассказ практика, который имеет обширный профессиональный работы в банковской системе, а так же богатый опыт использования разнообразных банковских услуг в собственной финансовой жизни.
__Аудио книга Банк на 100%. это насыщенное информацией, рекомендациями и практическими советами пособие, разработанное специально для того, чтобы Вы могли получить максимум пользы от использования банковских услуг.
Урок второй!
Как создать личный финансовый план!
Из бесед с различными людьми и я выяснил, что большинство людей хочет:
1)Иметь финансовую защиту;
2)Обеспечить нормальную текущую и достойную жизнь своей семьи;
3) Приобрести финансовую независимость;
4)Реализовать все свои мечты, переведенные в платы.
А для достижения и реализации этих задач просто необходим финансовый план.
Любопытно, что даже в России за всю жизнь у человека со средним достатком через руки проходит от 100 000 до 1 000 000 долларов. Это очень внушительное состояние, но богатых людей – единицы.
У каждого из нас есть много различных желаний, пример которых приводятся ниже:
Уйти на пенсию в 50 лет;
Получать на пенсии 1000 долларов в месяц;
Купить дом за городом;
Купить автомобиль Honda не старше трёх лет;
Отправить сына или дочку учиться в Университет.
Представьте, что у Вас скоро отпуск. Это замечательно! К этому событию мы все готовимся заранее. Ведь надо продумать маршрут, купить путевки, оплатить билеты и сделать кучу других приготовлений. Мы загодя планируем свой отпуск – и в результате в назначенный день - здравствуй, пляж и теплое море! Если не планировать свой отпуск, и не готовится к нему - получится так, что придет день, когда не надо идти на работу, и все. Грустно, правда? Особенно если понимаешь, что немного усилий и подготовки - и качал бы тебя ласковый прибой. Однако упущенный отпуск - не сильно большая беда, всегда будет еще. А как насчет Вашей жизни? Ведь она лишь одна, и было бы очень обидно упустить ее. Если такая простая вещь как отпуск, требует планирования и подготовки, то жизнь наверняка - тоже? Конечно да. И коль скоро очень многое в нашей жизни переделяется деньгами - свои деньги, свои финансы разумный человек обязательно будет планировать. Зачем? Потому что без денег, как и без воды - "ни туда и не сюда"; попробуйте, например, хорошо провести свой отпуск без денег. А жизнь? Достаточное количество денег обеспечит образование Вашим детям, поможет Вам купить недвижимость, даст возможность хорошо ухаживать за здоровьем, накопить личный пенсионный капитал - и решит другие важнейшие задачи в Вашей жизни. Не будет денег - не будет ничего из этого списка. А денег на образование, недвижимость и пенсионный капитал нужно много. Значит нужно планировать свои финансы? Ведь требуемая сумма на Вашем банковском счету не возьмется из ниоткуда к нужному дню? И все необходимые деньги нужно постепенно накапливать самому? А раз так - придется подумать о том, сколько денег и когда человеку нужно, и как он собирается эти деньги к нужному сроку накопить. Ведь если этого не сделать - как и в случае с отпуском, останешься у разбитого корыта: жизнь проходит, капитала нет - деньги как вода утекли сквозь пальцы. И так человек приходит к необходимости планировать свое финансовое будущее. Чтобы помочь Вам в этом, я и написал книгу: Как составить личный финансовый план.
В книге подробно рассказано о том, как выглядит личный финансовый план, как его составить и что для этого нужно. И самое главное - в состав этого сборника входят несколько видеоуроков, запустив которые на своем компьютере, Вы воочию увидите, как я шаг за шагом составляю личный финансовый план - и Вы без труда сможете составить свой собственный финансовый план. Как путеводная звезда, будет он вести Вас к целям. Подробнее об этом я рассказал в книге: Как составить личный финансовый план. . Человек без целей и плана вынужден наобум блуждать по жизни. Доводилось ли Вам когда-нибудь заплутать в лесу? Местность незнакомая, кругом деревья, уже темнеет. Куда идти? Без карты и четкого ориентира можно блуждать долго, но так и не попасть домой. А если есть карта - легко определить свое положение, и взять нужный курс к дому. Если говорить о нашей финансовой жизни, то череда обыденных дней, как деревья в лесу, заслоняют собой наши отдаленные, но очень важные финансовые цели. Идет день за днем, и нам сегодня, именно сегодня нужны деньги на новое платье, оплату необходимых услуг и ремонт авто. День за днем, месяц за месяцем мы тратим все то, что зарабатываем.
Однако за этими необходимыми сегодня тратами нужно обязательно помнить о том, что через 10 лет Вам потребуются деньги для образования ребенка, а через 17 лет - у Вас должен быть накоплен собственный пенсионный капитал, чтобы отойти от дел. А самое важное, да и самое трудное - не только помнить об этих важнейших финансовых целях, но и постоянно совершать шаги, направленные на достижение этих важных целей. Месяц за месяцем, год за годом нам нужно распоряжаться своими деньгами так, чтобы их хватало и на текущие нужды, и на достижение тех далеких целей, о которых мы часто забываем в суете сегодняшних дней. Чтобы гарантировать себе достижение этих важных, но неблизких финансовых целей, человеку обязательно нужно планировать свое финансовое будущее. И делается это с помощью личного финансового плана; о том, как составить для себя такой план, подробно рассказано в этой книге: Как составить личный финансовый план.
Представьте, что Вы решили построить дом. Прежде чем взяться за мастерок - Вы сначала решите, каков он будет: сколько в нем этажей, где окна и вход. И обязательно подготовите детальный проект – лишь потом начнется работа. Жизнь такова, что в рыночной экономике каждый из нас – архитектор своего благосостояния. Никто, кроме Вас самих, не будет заботиться о Вашем финансовом благополучии. И стоить здание своего достатка придется самостоятельно. Если ли у Вас проект такого строительства? При постройке дома проект нужен для того, чтобы понимать, как из кучи кирпича и мешков с цементом возникнет удобное строение. Кроме того, его утвержденный проект - гарантия того, что в построенном доме балка не сломается, и стена не рухнет.
План финансовой жизни нужен человеку для того, чтобы из совокупности его дней и денег спроектировать свое финансовое будущее. Смогу ли я вовремя дать детям образование? А купить квартиру и дом для семьи? Будет ли к моему пенсионному возрасту у меня достаточно денег, дабы комфортно жить в золотую пору жизни? Все это - важнейшие вопросы, и пускать свою финансовую жизнь на самотек - все равно, что строить дом без чертежей. Ни один здравомыслящий человек этим заниматься не станет. А что же такое план финансовой жизни человека? Это его личный финансовый план. О том, как выглядит такой план, и как его составить, подробно рассказано в свое книге: Как составить личный финансовый план..
Все мы каждый день совершаем финансовые операции - то есть находимся в непрерывном финансовом движении. Это движение может быть осознанным, и вести нас к нужным целям - а может быть и бессмысленным, броуновским движением по кругу - когда, несмотря на огромное количество затрачиваемых сил все равно остаешься все там же. Жаль, если так - ведь хочется оптимально использовать все свои ресурсы. Так может сбавить темп, и обдумать свое настоящее и свои планы? А затем спланировать свое финансовое будущее, разработав свой личный финансовый план, который покажет Вам путь к назначенным целям? Разработать этот план, и поможет Вам моя книга: Как составить личный финансовый план. Если Вы ничего не сберегаете, и не инвестируете - у Вас никогда не будет денег, ведь Вы все потратили. Вряд ли кто-то желает так жить. Значит, Вы будете часть, заработанного капитала, сберегать и вкладывать, так ведь? Сколько и куда? И зачем? Эти вопросы потребуют спланировать то, как Вы будете обращаться со своими финансами - и к чему в итоге придете. Ваше финансовое будущее можно "просчитать". Составьте свой план - и Вы сможете, увидите то, что ждет Вас через десятки лет. Цифры не лгут - все будет именно так. И если уведенное Вам не по душе - скорее меняйте сценарий свой жизни, свою манеру обращения с деньгами - и делайте новый расчет своего будущего. Продолжайте до тех пор, пока Вы не увидите то, что Вам по душе. Составленный при этом финансовый план - и есть Ваш путь к желаемому. Разработать его Вам поможет книга: Как составить личный финансовый план. Составленный план позволит Вам построить крепкое здание своего достатка. Без него Вы рискуете оказаться в хлипком финансовом шалашике. Позаботьтесь о своем будущем - подробнее об этом здесь: Как составить личный финансовый план.
СТАРИКОВСКИЙ КАПИТАЛ
В 2002 г. россияне сберегали почти 11% своих доходов (без учета покупки валюты). В прошлом году - всего 9,5%. Примерно такая же норма сбережений в странах зоны евро, но там и доходы в разы выше. По данным ING Eurasia, в 2002 г. общий объем сбережений превышал 31% российского ВВП - почти как в Индии. Но индийцы откладывают каждый год четверть своих доходов, а россиян бум потребительских кредитов сбивает с азиатского пути: зачем копить, когда можно жить в долг. В 2003 г. 15% россиян совершали покупки в кредит, а в 2006 г. таких было уже 35%.
Традиция копить на черный день сохранилась у стариков. “Как выяснилось, пенсионеры откладывают, как они говорят, "на похороны", очень много, в среднем по $1000, и в целом получается очень внушительная сумма”, — говорит главный экономист ING Eurasia Юлия Цепляева. По ее расчетам, обычные российские пенсионеры (а не мультимиллионеры пенсионного возраста) накопили около $40 млрд. Часть этих денег постепенно извлекается из-под матрасов. По данным фонда “Общественное мнение” (ФОМ), 42% физических лиц, участвовавших в IPO “Роснефти”, старше 50 лет. Но покупки все больше отвлекают от накоплений. Исследование Независимого института социальной политики (НИСП)1 показало, что если в 2005 г. 21,8% семей заявляли о намерении делать сбережения, то в 2006 г. их доля уменьшилась до 19,7%.
Россия как будто стремится догнать Америку: привыкшие жить в кредит американцы в первой половине прошлого года потратили на 1,6% больше, чем заработали. Такого не было со времен Великой депрессии. Но они-то могут себе позволить. По данным консалтинговой компании Watson Wyatt Worldwide2, активы только пенсионной системы США насчитывают $14 трлн, а ведь сберегать можно не только на старость.
Стивен Роуч, главный экономист Morgan Stanley, предупреждает, что аномально низкая норма сбережений в США — “самый большой дисбаланс в нынешнем дисбалансированном мире”. Потребители могут понять, что отложили мало, а заняли слишком много, и “затянут пояса”. Настроение угрожают подпортить популярные в США ипотечные кредиты с плавающими в зависимости от ставки ФРС процентами. Года три назад это было очень выгодно, но сейчас американцы с неприятным удивлением наблюдают, как их долг вслед за ставкой растет на глазах. До американской расточительности нам еще далеко, но низкий уровень накоплений - не только макроэкономическая проблема: в России это означает, что люди не задумываются о будущем.
Государственная пенсионная система даже после перехода на накопительные рельсы ничего обещать не может. Тот, кто выходит на пенсию сейчас, вправе рассчитывать лишь на 27% от среднероссийской зарплаты. Разумеется, чем выше зарплата до перехода на заслуженный отдых, тем хуже пенсионная пропорция. Дальше ситуация будет только обостряться. Старение населения диктует свое: в 2005 г. на каждого пенсионера приходилось почти двое работающих, а через 30 лет будет приходиться всего один.
Последняя путинская инициатива о государственной добавке к частным накоплениям делает долгосрочное накопление более привлекательным. Правда, государственная щедрость небезгранична. Если максимальная сумма доплат будет установлена на уровне 18 000 руб. в год, а вся программа продлится 10 лет, то, учитывая нынешнюю доходность пенсионных накоплений, которыми управляет государство, родина подарит будущим пенсионерам около 250 000 руб. Это сумма, равная материнскому капиталу, и ее тоже не получишь наличными, по крайней мере, до пенсии. Кстати, материнский капитал тоже можно добавить к накопительной части пенсии, так что у женщин появляется шанс накопить с помощью государства 500 000 руб. - большая сумма, если получить на руки, но на 10-15 лет обеспеченной старости ее явно не хватит.
Из бесед с различными людьми и я выяснил, что большинство людей хочет:
1)Иметь финансовую защиту;
2)Обеспечить нормальную текущую и достойную жизнь своей семьи;
3) Приобрести финансовую независимость;
4)Реализовать все свои мечты, переведенные в платы.
А для достижения и реализации этих задач просто необходим финансовый план.
Любопытно, что даже в России за всю жизнь у человека со средним достатком через руки проходит от 100 000 до 1 000 000 долларов. Это очень внушительное состояние, но богатых людей – единицы.
У каждого из нас есть много различных желаний, пример которых приводятся ниже:
Уйти на пенсию в 50 лет;
Получать на пенсии 1000 долларов в месяц;
Купить дом за городом;
Купить автомобиль Honda не старше трёх лет;
Отправить сына или дочку учиться в Университет.
Представьте, что у Вас скоро отпуск. Это замечательно! К этому событию мы все готовимся заранее. Ведь надо продумать маршрут, купить путевки, оплатить билеты и сделать кучу других приготовлений. Мы загодя планируем свой отпуск – и в результате в назначенный день - здравствуй, пляж и теплое море! Если не планировать свой отпуск, и не готовится к нему - получится так, что придет день, когда не надо идти на работу, и все. Грустно, правда? Особенно если понимаешь, что немного усилий и подготовки - и качал бы тебя ласковый прибой. Однако упущенный отпуск - не сильно большая беда, всегда будет еще. А как насчет Вашей жизни? Ведь она лишь одна, и было бы очень обидно упустить ее. Если такая простая вещь как отпуск, требует планирования и подготовки, то жизнь наверняка - тоже? Конечно да. И коль скоро очень многое в нашей жизни переделяется деньгами - свои деньги, свои финансы разумный человек обязательно будет планировать. Зачем? Потому что без денег, как и без воды - "ни туда и не сюда"; попробуйте, например, хорошо провести свой отпуск без денег. А жизнь? Достаточное количество денег обеспечит образование Вашим детям, поможет Вам купить недвижимость, даст возможность хорошо ухаживать за здоровьем, накопить личный пенсионный капитал - и решит другие важнейшие задачи в Вашей жизни. Не будет денег - не будет ничего из этого списка. А денег на образование, недвижимость и пенсионный капитал нужно много. Значит нужно планировать свои финансы? Ведь требуемая сумма на Вашем банковском счету не возьмется из ниоткуда к нужному дню? И все необходимые деньги нужно постепенно накапливать самому? А раз так - придется подумать о том, сколько денег и когда человеку нужно, и как он собирается эти деньги к нужному сроку накопить. Ведь если этого не сделать - как и в случае с отпуском, останешься у разбитого корыта: жизнь проходит, капитала нет - деньги как вода утекли сквозь пальцы. И так человек приходит к необходимости планировать свое финансовое будущее. Чтобы помочь Вам в этом, я и написал книгу: Как составить личный финансовый план.
В книге подробно рассказано о том, как выглядит личный финансовый план, как его составить и что для этого нужно. И самое главное - в состав этого сборника входят несколько видеоуроков, запустив которые на своем компьютере, Вы воочию увидите, как я шаг за шагом составляю личный финансовый план - и Вы без труда сможете составить свой собственный финансовый план. Как путеводная звезда, будет он вести Вас к целям. Подробнее об этом я рассказал в книге: Как составить личный финансовый план. . Человек без целей и плана вынужден наобум блуждать по жизни. Доводилось ли Вам когда-нибудь заплутать в лесу? Местность незнакомая, кругом деревья, уже темнеет. Куда идти? Без карты и четкого ориентира можно блуждать долго, но так и не попасть домой. А если есть карта - легко определить свое положение, и взять нужный курс к дому. Если говорить о нашей финансовой жизни, то череда обыденных дней, как деревья в лесу, заслоняют собой наши отдаленные, но очень важные финансовые цели. Идет день за днем, и нам сегодня, именно сегодня нужны деньги на новое платье, оплату необходимых услуг и ремонт авто. День за днем, месяц за месяцем мы тратим все то, что зарабатываем.
Однако за этими необходимыми сегодня тратами нужно обязательно помнить о том, что через 10 лет Вам потребуются деньги для образования ребенка, а через 17 лет - у Вас должен быть накоплен собственный пенсионный капитал, чтобы отойти от дел. А самое важное, да и самое трудное - не только помнить об этих важнейших финансовых целях, но и постоянно совершать шаги, направленные на достижение этих важных целей. Месяц за месяцем, год за годом нам нужно распоряжаться своими деньгами так, чтобы их хватало и на текущие нужды, и на достижение тех далеких целей, о которых мы часто забываем в суете сегодняшних дней. Чтобы гарантировать себе достижение этих важных, но неблизких финансовых целей, человеку обязательно нужно планировать свое финансовое будущее. И делается это с помощью личного финансового плана; о том, как составить для себя такой план, подробно рассказано в этой книге: Как составить личный финансовый план.
Представьте, что Вы решили построить дом. Прежде чем взяться за мастерок - Вы сначала решите, каков он будет: сколько в нем этажей, где окна и вход. И обязательно подготовите детальный проект – лишь потом начнется работа. Жизнь такова, что в рыночной экономике каждый из нас – архитектор своего благосостояния. Никто, кроме Вас самих, не будет заботиться о Вашем финансовом благополучии. И стоить здание своего достатка придется самостоятельно. Если ли у Вас проект такого строительства? При постройке дома проект нужен для того, чтобы понимать, как из кучи кирпича и мешков с цементом возникнет удобное строение. Кроме того, его утвержденный проект - гарантия того, что в построенном доме балка не сломается, и стена не рухнет.
План финансовой жизни нужен человеку для того, чтобы из совокупности его дней и денег спроектировать свое финансовое будущее. Смогу ли я вовремя дать детям образование? А купить квартиру и дом для семьи? Будет ли к моему пенсионному возрасту у меня достаточно денег, дабы комфортно жить в золотую пору жизни? Все это - важнейшие вопросы, и пускать свою финансовую жизнь на самотек - все равно, что строить дом без чертежей. Ни один здравомыслящий человек этим заниматься не станет. А что же такое план финансовой жизни человека? Это его личный финансовый план. О том, как выглядит такой план, и как его составить, подробно рассказано в свое книге: Как составить личный финансовый план..
Все мы каждый день совершаем финансовые операции - то есть находимся в непрерывном финансовом движении. Это движение может быть осознанным, и вести нас к нужным целям - а может быть и бессмысленным, броуновским движением по кругу - когда, несмотря на огромное количество затрачиваемых сил все равно остаешься все там же. Жаль, если так - ведь хочется оптимально использовать все свои ресурсы. Так может сбавить темп, и обдумать свое настоящее и свои планы? А затем спланировать свое финансовое будущее, разработав свой личный финансовый план, который покажет Вам путь к назначенным целям? Разработать этот план, и поможет Вам моя книга: Как составить личный финансовый план. Если Вы ничего не сберегаете, и не инвестируете - у Вас никогда не будет денег, ведь Вы все потратили. Вряд ли кто-то желает так жить. Значит, Вы будете часть, заработанного капитала, сберегать и вкладывать, так ведь? Сколько и куда? И зачем? Эти вопросы потребуют спланировать то, как Вы будете обращаться со своими финансами - и к чему в итоге придете. Ваше финансовое будущее можно "просчитать". Составьте свой план - и Вы сможете, увидите то, что ждет Вас через десятки лет. Цифры не лгут - все будет именно так. И если уведенное Вам не по душе - скорее меняйте сценарий свой жизни, свою манеру обращения с деньгами - и делайте новый расчет своего будущего. Продолжайте до тех пор, пока Вы не увидите то, что Вам по душе. Составленный при этом финансовый план - и есть Ваш путь к желаемому. Разработать его Вам поможет книга: Как составить личный финансовый план. Составленный план позволит Вам построить крепкое здание своего достатка. Без него Вы рискуете оказаться в хлипком финансовом шалашике. Позаботьтесь о своем будущем - подробнее об этом здесь: Как составить личный финансовый план.
СТАРИКОВСКИЙ КАПИТАЛ
В 2002 г. россияне сберегали почти 11% своих доходов (без учета покупки валюты). В прошлом году - всего 9,5%. Примерно такая же норма сбережений в странах зоны евро, но там и доходы в разы выше. По данным ING Eurasia, в 2002 г. общий объем сбережений превышал 31% российского ВВП - почти как в Индии. Но индийцы откладывают каждый год четверть своих доходов, а россиян бум потребительских кредитов сбивает с азиатского пути: зачем копить, когда можно жить в долг. В 2003 г. 15% россиян совершали покупки в кредит, а в 2006 г. таких было уже 35%.
Традиция копить на черный день сохранилась у стариков. “Как выяснилось, пенсионеры откладывают, как они говорят, "на похороны", очень много, в среднем по $1000, и в целом получается очень внушительная сумма”, — говорит главный экономист ING Eurasia Юлия Цепляева. По ее расчетам, обычные российские пенсионеры (а не мультимиллионеры пенсионного возраста) накопили около $40 млрд. Часть этих денег постепенно извлекается из-под матрасов. По данным фонда “Общественное мнение” (ФОМ), 42% физических лиц, участвовавших в IPO “Роснефти”, старше 50 лет. Но покупки все больше отвлекают от накоплений. Исследование Независимого института социальной политики (НИСП)1 показало, что если в 2005 г. 21,8% семей заявляли о намерении делать сбережения, то в 2006 г. их доля уменьшилась до 19,7%.
Россия как будто стремится догнать Америку: привыкшие жить в кредит американцы в первой половине прошлого года потратили на 1,6% больше, чем заработали. Такого не было со времен Великой депрессии. Но они-то могут себе позволить. По данным консалтинговой компании Watson Wyatt Worldwide2, активы только пенсионной системы США насчитывают $14 трлн, а ведь сберегать можно не только на старость.
Стивен Роуч, главный экономист Morgan Stanley, предупреждает, что аномально низкая норма сбережений в США — “самый большой дисбаланс в нынешнем дисбалансированном мире”. Потребители могут понять, что отложили мало, а заняли слишком много, и “затянут пояса”. Настроение угрожают подпортить популярные в США ипотечные кредиты с плавающими в зависимости от ставки ФРС процентами. Года три назад это было очень выгодно, но сейчас американцы с неприятным удивлением наблюдают, как их долг вслед за ставкой растет на глазах. До американской расточительности нам еще далеко, но низкий уровень накоплений - не только макроэкономическая проблема: в России это означает, что люди не задумываются о будущем.
Государственная пенсионная система даже после перехода на накопительные рельсы ничего обещать не может. Тот, кто выходит на пенсию сейчас, вправе рассчитывать лишь на 27% от среднероссийской зарплаты. Разумеется, чем выше зарплата до перехода на заслуженный отдых, тем хуже пенсионная пропорция. Дальше ситуация будет только обостряться. Старение населения диктует свое: в 2005 г. на каждого пенсионера приходилось почти двое работающих, а через 30 лет будет приходиться всего один.
Последняя путинская инициатива о государственной добавке к частным накоплениям делает долгосрочное накопление более привлекательным. Правда, государственная щедрость небезгранична. Если максимальная сумма доплат будет установлена на уровне 18 000 руб. в год, а вся программа продлится 10 лет, то, учитывая нынешнюю доходность пенсионных накоплений, которыми управляет государство, родина подарит будущим пенсионерам около 250 000 руб. Это сумма, равная материнскому капиталу, и ее тоже не получишь наличными, по крайней мере, до пенсии. Кстати, материнский капитал тоже можно добавить к накопительной части пенсии, так что у женщин появляется шанс накопить с помощью государства 500 000 руб. - большая сумма, если получить на руки, но на 10-15 лет обеспеченной старости ее явно не хватит.
Урок первый!
"Азбука финансовой грамотности" -книга, что принесет достаток в Ваш дом!
Полагаю, Вы относитесь к людям, которые заинтересованы в собственном финансовом благополучии. Деньги - важнейшая часть современной жизни, однако здесь есть проблема.
Представьте себе, что Вы совершенно не знакомы с правилами дорожного движения, но необходимость заставила Вас сесть за руль и сразу отправиться в мегаполис. Вы окажетесь в крайне сложной ситуации. Как проезжать перекрестки? Что делать на светофоре? О чем предупреждают дорожные знаки? Езда без знаний ПДД будет очень опасна.
А ведь нечто похожее происходит в жизни очень многих людей. Человек в современном мире постоянно совершает операции с деньгами - то есть находится в непрерывном финансовом движении. А многие ли знакомы с правилами "финансового движения"? Очень немногие люди обладают хотя бы базовыми знаниями в области персональных финансов.
Да и откуда же взять эти знания? В школе учат стереометрии и органической химии, а как правильно обращаться со своими деньгами, рассказать забывают. Чтобы узнать об основах правильного обращения с вашими деньгами, я предлагаю Вашему вниманию книгу: Азбука финансовой грамотности..
В ней понятным и четким языком рассказывается о том, что должен знать каждый человек, которого интересует собственное финансовое благополучие.
Каждый из нас, разумно распоряжаясь деньгами, может сделать так, чтобы его деньги, его капитал увеличивался со временем почти автоматически - просто нужно выполнять ряд несложных действий и выгодно вкладывать деньги, и Вы будете уверенно продвигаться по пути к собственному финансовому благополучию.
Что нужно знать, чтобы начать выгодно вкладывать деньги создать свой капитал и обеспечить финансовое благополучие? Все необходимые знания вы получите из книги "Азбука финансовой грамотности":
Эта книга написана простым и понятным языком, содержит массу практических примеров. Это книга для человека, которому хотелось бы получить важнейшие знания о том, как правильно обращаться с деньгами и как их выгодно вкладывать. Вот о чем вы узнаете из этой книги:
Какую серьезную ошибку совершают люди в обращении со своими деньгами, и как этой ошибки можно избежать. Возможно, ваше не лучшее финансовое положение есть следствие того, что и Вы тоже совершаете эту ошибку?
Если Вы считаете, что у вас совершенно нет денег, чтобы начать создавать свой капитал - прочитайте книгу, и деньги у Вас найдутся;
Вы узнаете, что такое инвестирование, и научитесь выгодно вкладывать свои деньги;
Как сделать так, что прямо начиная с сегодняшнего дня начать увеличивать свой капитал. И Вы увидите, что это совсем не сложно;
Какие шаги Вам следует обязательно сделать прежде, чем вы начнете инвестировать;
Как и сколько денег вам нужно сберегать, и что с этими деньгами следует делать;
Как Вы можете создать для себя финансовый буфер, который защитит вас от внезапных ударов судьбы;
Это книга для практического применения; там не льется вода "из пустого в порожнее", а даются четкие, ясные знания и практические, проверенные практикой знания, стратегии и советы. Как только Вы прочитаете ее, вы будете знать что и как делать, чтобы достичь Ваших финансовых целей, и обеспечить финансовое благополучие для себя и своей семьи:
Кто создаст Вам пенсионный капитал, чтобы жить достойно в преклонные годы? Кто купит Вам квартиру и обучит ваших детей? Да ведь никто кроме Вас самих. Или же Вы накопите нужный капитал, или у Вас ничего этого не будет. Отвернуться от этого нельзя. У Вас будет все хорошо, только если Вы будете внимательны к своим личным деньгам, и спланируете достижение Важных для вас целей.
Азбука финансовой грамотности. - это законченное руководство, которое даст Вам понимание того, как правильно обращаться со своими деньгами и выгодно вкладывать их. Книга подробно расскажет Вам об этом; начав с базовых основ, она расскажет Вам о различных финансовых инструментах, о том, как правильно вкладывать деньги в эти финансовые инструменты, о том, как определить собственные финансовые цели, и, наконец, о том - как составить личный финансовый план для того, чтобы достичь Вами поставленных целей. Посмотрите, как много важнейших финансовых вопросов затрагивается в книге: Азбука финансовой грамотности.
Как начать создание личных пенсионных накоплений, и сделать это так, чтобы обязать себя ежегодно увеличивать эти накопления;
Pрассказано о том, как Вам эффективно защитить свои финансовые интересы;
Вы узнаете, в чем состоит основное предназначение банковского счета для инвестора;
Вы научитесь эффективно пользоваться расчетными банковскими счетами, счетами с пластиковой картой, депозитными счетами и счетами и Интернет-банкингом, и познакомитесь с электронными деньгами;
Паевые инвестиционные фонды - что это такое, и как они устроены;
Почему ПИФы - очень удобный инструмент инвестирования;
Как различные ПИФы отличаются друг от друга по уровню риска, сроку инвестирования и расходами на управление;
Вы получите выверенный, детальный алгоритм выбора необходимого ПИФа для вложения ваших денег с учетом ваших инвестиционных потребностей и пожеланий;
Как инвестировать в драгоценные металлы;
Кратко про инвестирование на фондовом рынке, инвестирование в недвижимость, инвестирование в реальные активы и инвестиции на рынке ФОРЕКС;
Вы узнаете о том, что такое финансовое планирование, почему это необходимо и каковы этапы финансового планирования;
Что такое персональный финансовый план и как выглядит реальный финансовый план;
Как составляется финансовый план и как вам составить свой личный финансовый план;
И в завершение книги, на десерт - очень интересное и содержательное финансовое ассорти.
Книга Азбука финансовой грамотности.дает человеку ясное понимание того, как правильно обращаться со своими деньгами и выгодно вкладывать их, чтобы обеспечить благосостояние себе и близким людям.
Полагаю, Вы относитесь к людям, которые заинтересованы в собственном финансовом благополучии. Деньги - важнейшая часть современной жизни, однако здесь есть проблема.
Представьте себе, что Вы совершенно не знакомы с правилами дорожного движения, но необходимость заставила Вас сесть за руль и сразу отправиться в мегаполис. Вы окажетесь в крайне сложной ситуации. Как проезжать перекрестки? Что делать на светофоре? О чем предупреждают дорожные знаки? Езда без знаний ПДД будет очень опасна.
А ведь нечто похожее происходит в жизни очень многих людей. Человек в современном мире постоянно совершает операции с деньгами - то есть находится в непрерывном финансовом движении. А многие ли знакомы с правилами "финансового движения"? Очень немногие люди обладают хотя бы базовыми знаниями в области персональных финансов.
Да и откуда же взять эти знания? В школе учат стереометрии и органической химии, а как правильно обращаться со своими деньгами, рассказать забывают. Чтобы узнать об основах правильного обращения с вашими деньгами, я предлагаю Вашему вниманию книгу: Азбука финансовой грамотности..
В ней понятным и четким языком рассказывается о том, что должен знать каждый человек, которого интересует собственное финансовое благополучие.
Каждый из нас, разумно распоряжаясь деньгами, может сделать так, чтобы его деньги, его капитал увеличивался со временем почти автоматически - просто нужно выполнять ряд несложных действий и выгодно вкладывать деньги, и Вы будете уверенно продвигаться по пути к собственному финансовому благополучию.
Что нужно знать, чтобы начать выгодно вкладывать деньги создать свой капитал и обеспечить финансовое благополучие? Все необходимые знания вы получите из книги "Азбука финансовой грамотности":
Эта книга написана простым и понятным языком, содержит массу практических примеров. Это книга для человека, которому хотелось бы получить важнейшие знания о том, как правильно обращаться с деньгами и как их выгодно вкладывать. Вот о чем вы узнаете из этой книги:
Какую серьезную ошибку совершают люди в обращении со своими деньгами, и как этой ошибки можно избежать. Возможно, ваше не лучшее финансовое положение есть следствие того, что и Вы тоже совершаете эту ошибку?
Если Вы считаете, что у вас совершенно нет денег, чтобы начать создавать свой капитал - прочитайте книгу, и деньги у Вас найдутся;
Вы узнаете, что такое инвестирование, и научитесь выгодно вкладывать свои деньги;
Как сделать так, что прямо начиная с сегодняшнего дня начать увеличивать свой капитал. И Вы увидите, что это совсем не сложно;
Какие шаги Вам следует обязательно сделать прежде, чем вы начнете инвестировать;
Как и сколько денег вам нужно сберегать, и что с этими деньгами следует делать;
Как Вы можете создать для себя финансовый буфер, который защитит вас от внезапных ударов судьбы;
Это книга для практического применения; там не льется вода "из пустого в порожнее", а даются четкие, ясные знания и практические, проверенные практикой знания, стратегии и советы. Как только Вы прочитаете ее, вы будете знать что и как делать, чтобы достичь Ваших финансовых целей, и обеспечить финансовое благополучие для себя и своей семьи:
Кто создаст Вам пенсионный капитал, чтобы жить достойно в преклонные годы? Кто купит Вам квартиру и обучит ваших детей? Да ведь никто кроме Вас самих. Или же Вы накопите нужный капитал, или у Вас ничего этого не будет. Отвернуться от этого нельзя. У Вас будет все хорошо, только если Вы будете внимательны к своим личным деньгам, и спланируете достижение Важных для вас целей.
Азбука финансовой грамотности. - это законченное руководство, которое даст Вам понимание того, как правильно обращаться со своими деньгами и выгодно вкладывать их. Книга подробно расскажет Вам об этом; начав с базовых основ, она расскажет Вам о различных финансовых инструментах, о том, как правильно вкладывать деньги в эти финансовые инструменты, о том, как определить собственные финансовые цели, и, наконец, о том - как составить личный финансовый план для того, чтобы достичь Вами поставленных целей. Посмотрите, как много важнейших финансовых вопросов затрагивается в книге: Азбука финансовой грамотности.
Как начать создание личных пенсионных накоплений, и сделать это так, чтобы обязать себя ежегодно увеличивать эти накопления;
Pрассказано о том, как Вам эффективно защитить свои финансовые интересы;
Вы узнаете, в чем состоит основное предназначение банковского счета для инвестора;
Вы научитесь эффективно пользоваться расчетными банковскими счетами, счетами с пластиковой картой, депозитными счетами и счетами и Интернет-банкингом, и познакомитесь с электронными деньгами;
Паевые инвестиционные фонды - что это такое, и как они устроены;
Почему ПИФы - очень удобный инструмент инвестирования;
Как различные ПИФы отличаются друг от друга по уровню риска, сроку инвестирования и расходами на управление;
Вы получите выверенный, детальный алгоритм выбора необходимого ПИФа для вложения ваших денег с учетом ваших инвестиционных потребностей и пожеланий;
Как инвестировать в драгоценные металлы;
Кратко про инвестирование на фондовом рынке, инвестирование в недвижимость, инвестирование в реальные активы и инвестиции на рынке ФОРЕКС;
Вы узнаете о том, что такое финансовое планирование, почему это необходимо и каковы этапы финансового планирования;
Что такое персональный финансовый план и как выглядит реальный финансовый план;
Как составляется финансовый план и как вам составить свой личный финансовый план;
И в завершение книги, на десерт - очень интересное и содержательное финансовое ассорти.
Книга Азбука финансовой грамотности.дает человеку ясное понимание того, как правильно обращаться со своими деньгами и выгодно вкладывать их, чтобы обеспечить благосостояние себе и близким людям.
пятница, 11 апреля 2008 г.
Зачем Вам этот сайт?
Зачем вам этот сайт?
Этот сайт даст вам необходимые знания про то, как обращаться со своими деньгами.
Предмету "Ваши деньги" не учат в школе, поэтому большинство людей действуют по наитию в этой важнейшей области жизни, совершая массу грубых ошибок, которые чрезвычайно дорого им обходятся.
Кратко, доступно и понятно мой сайт расскажет вам о самом необходимом, что вам нужно знать о ваших личных деньгах. Потратив немного времени на изучение материалов сайта, вы получите огромную пользу - вы будете знать, как правильно обращаться с деньгами и обеспечить достаток себе и своим близким.
Деньгами пронизано буквально все в нашей жизни; чтобы быть успешным, совершенно необходимо иметь хотя бы базовые знания о деньгах. Этот сайт даст вам нужные знания.
Самое главное, что вам нужно знать, если вы первый раз на моем сайте, вам лучше всего познакомится с этими страницами. Вы также можете перейти и выбрать там интересующий вас раздел.
Здесь размещена информация и области домашних финансов, которая расскажет много полезного и даст вам очень нужные знания из области персональных финансов.
С уважением,
Юрий Козлов.
Этот сайт даст вам необходимые знания про то, как обращаться со своими деньгами.
Предмету "Ваши деньги" не учат в школе, поэтому большинство людей действуют по наитию в этой важнейшей области жизни, совершая массу грубых ошибок, которые чрезвычайно дорого им обходятся.
Кратко, доступно и понятно мой сайт расскажет вам о самом необходимом, что вам нужно знать о ваших личных деньгах. Потратив немного времени на изучение материалов сайта, вы получите огромную пользу - вы будете знать, как правильно обращаться с деньгами и обеспечить достаток себе и своим близким.
Деньгами пронизано буквально все в нашей жизни; чтобы быть успешным, совершенно необходимо иметь хотя бы базовые знания о деньгах. Этот сайт даст вам нужные знания.
Самое главное, что вам нужно знать, если вы первый раз на моем сайте, вам лучше всего познакомится с этими страницами. Вы также можете перейти и выбрать там интересующий вас раздел.
Здесь размещена информация и области домашних финансов, которая расскажет много полезного и даст вам очень нужные знания из области персональных финансов.
С уважением,
Юрий Козлов.
Подписаться на:
Сообщения (Atom)
